离婚时，慎重对待家庭成员保单
离婚时，大家特别关注孩子跟谁，在房子票子上分割有争议，但很多人都忽略了分配离婚后财产时，还有一部分金融财产——人寿保险和理财保险。更有不少人嫌麻烦，选择直接退保了事。专业财富传承律师提醒您，对于很多针对夫妻或家庭共享的保险产品，离婚后盲目退保不仅可能造成保障空白，更会造成不必要的损失。
一、缴费期别盲目退保
不同家庭的保险购买过程往往有所不同：有的保险可能是在婚前购买，一方独自完成缴费，婚后已经享受保险收益；有的保险可能是在婚后购买，夫妻共同缴费，离婚时可能缴费还未完成等等。另外，每个家庭的保险组合也不尽相同：除了夫妻各自为自身投保的情况外，一些针对夫妻或家庭共享的保险产品在市场上也广受欢迎，如被冠以“爱情保险”美名的夫妻联合寿险产品，以及一张保单绑定全家保障的“全家保”等类型产品。
目前，在拥有良好保险意识、注重用保险进行资产配置的家庭，保费占比可能达到家庭总收入的5％-10％，对应的保额配置可能在5年以上的家庭收入总和。财富传承律师建议投保人，在婚姻发生变故时应妥善处置保险资产，尚在缴费期的保单更不要盲目中断。
二、“全家保”退保不划算，分摊保费最理想
婚后购买的保险，夫妻双方往往互为投保人、被保险人以及受益人。那么婚姻关系解除后，所购保险是否也会随保险利益的丧失而失效呢？根据我国的保险法规定，只要是投保时被保险人和投保人处于婚姻状态，即存在保险利益，婚姻关系的解除并不会影响这份保单继续有效。也就是说，即便不对保单做任何变更，离婚对此前所购买的保险效力是没有影响的。
实际生活中，绝大多数人在离婚后不愿保留原保单中投保人、被保险人、特别是受益人等等关系，为了减少“麻烦”而干脆选择退保了事。这往往不是明智的选择。财富传承律师提醒说，依据保险合同，大部分长期保险计划在缴费期内退保，投保人只能退回账户的现金价值而非所交保费，提前退保会因此遭受不必要的损失。特别是针对家庭设计的“爱情保险”和“全家保”等类型的保险产品，本身在投保理念上就有着组合投保的高保障、低保费的优惠特点，如果退保后再各自投保，要想获得相同的保障额度，一般是要多付出更多的费用、甚至更高的保费。
三、随时变更投保人和受益人
法邦网专业财富传承律师建议，如果能够通过双方友好协商，继续以分摊保费的形式延续现有保障是最理想的选择。
除此以外，投保人也可充分使用保险公司的保单变更服务，根据家庭现状和保险的具体情况，通过进行投保人、被保险人以及受益人的变更来延续保障，不可轻易让保单失效。身故受益人或投保人信息可能是离婚涉及的保险信息变更中最常见的问题，流程并不复杂，且不收取任何服务费用。
