案情简介
2011年9月27日，被告裴某某向原告刘某某借款50万元，约定月利率5％，借期3个月，将本息一并打入借条，出具借条载明金额为57.5万元。2012年1月21日、3月28日，被告通过中间人分别偿还原告10万元、5万元；同年4月2日，被告通过银行转账方式直接偿还原告10万元；同年8月27日、11月5日，原告通过中间人分别偿还原告25万元、5万元。2013年1月20日左右，原、被告和中间人对该笔借款进行算账，被告还欠原告23万元。2013年9月9日，被告再次通过中间人偿还原告10万元。中国人民银行2011年9月27日【6个月（含）以下期限】贷款年基准利率为6.1%。
原告刘某某仅认可收到被告直接还款10万元和中间人转交55万元，要求被告裴某某偿还余款22.5万元及利息。被告裴某某则辩称，其偿还65万元已超出法律规定应偿还的范围，请求驳回原告诉请，并保留要求原告返还超法律范围多收取的近50000元。
法院观点
法院认为，原、被告借款50万元的民间借贷合同合法有效。但约定月利率5％超出中国人民银行同期同类贷款基准年利率的4倍，超出部分无效，且也不得将利息计入本金谋取高额利息。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。本案中间人替原告向被告要款，与原告形成代理关系。被告通过中间人给付的另30万元也属于偿还原告借款。被告先后偿还原告65万元，应按照先偿还利息后偿还本金的原则予以扣除。截止2013年9月9日，被告已经多偿还原告4.59万元。原被告借贷合同的权利义务因已经履行完毕而终止。故本院对原告的诉讼请求不予支持。故，驳回原告刘某某的诉讼请求。
律师说法
《合同法》第九十一条第一款规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：（一）债务已经按照约定履行。第二百一十一条第二款规定，自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
需要注意的是，新的司法解释对利率问题作了新的明确。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
同时注意，该条规定了一个自然债务期间，也就是说在24%至36%这个期间的利息要区分不同的情况处理，如果借款已经履行的，认为是自己的默认，不违反法律规定的高于36%这个上限，既然已经履行，法律也予以认可。如果没有履行的，在法律上不受保护，不能写入判决书，没有强制力，法院不能强制执行。
