一、农村民间借贷的现状
(一)农村民间借贷规模逐步扩大
随着新农村金融体制改革的进行，大部分国有商业银行逐渐退出农村金融市场，正规金融机构的信贷规模远不能满足日益增长的农村经济对资金的需求，导致农村民间借贷有着庞大的市场空间，目前民间借贷规模已经占至全部农村融资总量的一半以上。
(二)借贷方式呈现多样化的特征
一是口头约定型。这种情况大都是在亲戚、朋友、同乡、邻居等熟人中进行，他们完全靠个人间的感情及信用行事，无任何手续。二是简单履约型。这种借贷形式较为常见，双方只是简单履行一下手续，大都是仅凭一张借条或一个中间证明人即可成交。
借款期限的长短，借款利率的高低，凭双方关系的深浅而定。三是高利贷型。个别富裕农民把目光投向了民间借贷，他们甚至联合城市中有闲置资金的亲戚、朋友共同出资，以比银行贷款利率高出许多的利率将款项借给急需资金的农户或农村企业，从而赚取高额回报。
(三)借贷的主体和用途呈多元化
农村民间借贷服务的对象除农户外，还包括个体工商户、私营业主。由于商业银行对个体工商户、私营业主的贷款审批非常严格，而农村信用社又以农户小额贷款为主，导致个体工商户和私营业主基本上成为信贷支持的盲区，只有从民间寻求支持，他们自然成为农村民间借贷的主体。资金用途主要集中在生产和生活两方面，生产上主要是用于种植业、养殖业、运输业、购买农机具、农产品加工等。生活上主要用于看病就医、婚丧嫁娶、子女教育、建造新房等。
(四)借贷手续简便、期限短、利率高
大多数借款人向放款人写下借据、签字后，即可获得所需资金，较之金融机构目前信贷管理体制下的贷款操作程序，其时效性比较强，手续也比较简单。农村民间借贷期限一般较短，绝大多数集中在2～12个月内。利率一般都是在银行贷款利率的基础上按一定上浮幅度确定的。
二、民间借贷在农村经济发展中的作用
(一)有利于农户、中小企业发展生产
随着农村经济的发展，资金供求的矛盾也日益突出，民间借贷的活跃对解决农户、农村企业的生产所需资金，弥补金融机构信贷不足，加速资金流动，起到了拾遗补缺的作用。在我国农村地区，特别是经济比较落后的农村地区，绝大多数农民靠种地维持生活，部分农民卖粮后的资金除用于生活开支外，再没有钱用于购买春耕生产所需种子、化肥等，而金融机构对经济基础较差的农户授信是十分谨慎的，这时民间借贷则可以很好地满足他们的需求。
(二)实现了农村资金的本土化利用
当前，我国城乡金融发展极不协调，在农村资金供给严重不足的背景下，仍有大量的资金通过农业银行、邮政储蓄等渠道，从农村流向城市、从农业流向非农产业。相比之下，民间借贷由于以亲缘、地缘、乡缘关系为依托，借贷在一定的地域范围和人员范围中展开，有利于资金的本土化利用。
(三)提高了农村金融市场的竞争性
民间借贷的发展，分流了正规金融机构的存款，这在“以存定贷、存为基础”的金融经营背景下，增加了正规金融机构的压力，有助于正规金融机构转变经营理念、改善金融服务。反过来，正规金融机构金融服务的改善也促使民间借贷把较高的借贷利率降下来，以增强自身的市场竞争力。民间借贷和正规金融之间的这种良性互动关系，增加了农村金融市场的竞争气氛，有利于适度竞争市场格局的形成。
(四)优化了农村信用环境
民间借贷通常以亲缘、地缘、乡缘关系为依托，凭借对借款人经济状况、还贷能力和道德品格的了解，在一定的区域范围和人员范围中进行，属于典型的“熟人社会”借贷。借贷双方只有保持良好的信誉，才能够在“熟人社会”中占有一席之地，并长久获得“熟人”的信任与支持。这种“熟人社会”的自律机制，使得借贷双方在借贷活动中比较注重自身信用，有利于整体上提高农户的信用意识，优化农村信用环境。
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