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为保证中国农业银行网上银行系统正常运行，确保总行端、分行端、支行端、营业网点端与客户端信息的真实、准确、安全，根据《中国农业银行网上银行业务管理办法（暂行）》、会计基本制度及相关业务操作规定，特制定本操作规程。 一、基本规定 （一）网上银行的客户是指访问中国农业银行网上银行站点办理业务的所有因特网用户，网上银行客户可划分成企业客户和个人客户。 （二）本规程适用于注册行、支行、分行和总行的各级管理员和操作员对网点客户登记系统（ＣＩＦ）和ＲＡ证书管理系统的操作。 （三）个人注册客户需要申请网上银行的有关业务服务项目时，首先必须在农行开有账户，在公共客户系统中进行网上注册申请后到注册行办理注册登记手续，或直接到注册行填写一份《中国农业银行网上银行个人客户注册登记表》（以下简称《个人客户注册登记表》）。客户需与银行签订一式两份的《中国农业银行网上银行服务协议（个人）》（以下简称《个人协议》）成为网上银行注册客户。 （四）企业注册客户需要申请网上银行的有关业务服务项目时，首先必须在农行开有账户，到开户行填写一份《中国农业银行网上银行企业客户注册登记表》（以下简称《企业客户注册登记表》）。签订一式两份的《中国农业银行网上银行服务协议（企业）》（以下简称《企业协议》），成为网上银行注册客户。 （五）注册行操作员根据客户提交的《个人客户注册登记表》或《企业客户注册登记表》，审核其内容的真实性、准确性、完整性后，通过网点客户登记系统进行录入、复核、登记表打印等工作，同时，并在该系统的证书管理模块中进行客户证书的制作。 （六）注册行保留注册客户填写的《注册登记表》和《协议》各一份和其他相关资料，将《注册登记表》和《协议书》配套专夹保管，按年装订，永久保存。同时将一份《个人协议》或《企业协议》和一份经审核无误并加盖了操作员名章的《个人客户注册登记表》或《企业客户注册登记表》交客户。 （七）个人客户和企业客户使用的登记表可通过网上下载。客户填写并签章后可持表到网点办理。 （八）注册行的操作点、支行、分行和总行的各操作点均应保持电脑的正常运作，确保客户端的操作和数据传输，并加强对网上银行数据的核对，确保数据的一致性。 二、网上银行系统的运行环境 中国农业银行网上银行遵循“集中管理、分级负责、确保安全、讲究效益”的原则。系统的网络模式采用集中式管理。网上银行中心设在总行，提供网上银行的服务界面。客户发起的交易，通过网银中心与各分行的业务主机进行信息交换，在原业务系统进行账务处理。详见网上银行系统环境拓扑图。 网上银行系统环境拓扑图（略） －－－－－－－－－－ ｜ＲＡ证书管理系统｜ －－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜－－－－－－－－－－ ｜－－｜总行机构信息维护｜ ↓｜－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－ ｜总行系统ＲＡａｄｍｉｎ｜－－－－－－－｜－｜总行机构管理员信息维护｜ －－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－ ｜｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜｜制作、补办、作废总行机构｜ ｜－－｜｜ ｜｜管理员证书｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－－ ｜－－｜录入、审核分行机构信息｜ ↓｜－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜总行机构管理员｜－－－－－－－－－－－－｜－｜录入、审核分行机构管理员信息｜ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜｜制作、补办、作废分行机构｜ ｜－－｜｜ ｜｜管理员证书｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－－ ｜－－｜录入、审核支行机构信息｜ ↓｜－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜分行机构管理员｜－－－－－－－－－－－－｜－｜录入、审核支行机构管理员信息｜ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜｜制作、补办、作废支行机构｜ ｜－－｜｜ ｜｜管理员证书｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－ ｜－－｜录入、审核注册行信息｜ ↓｜－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－ ｜支行机构管理员｜－－－－－－－－－－－－｜－｜录入、审核注册行操作员信息｜ －－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜－－－－－－－－－－－－－ ｜｜｜制作、补办、作废注册行｜ ｜－－｜｜ ｜｜操作员证书｜ ｜－－－－－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜－－｜作废、更新、冻结、解冻操作员证书｜ ↓｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－ ｜注册行操作员｜－－－－－－－－－－－－－｜－｜录入、审核客户信息｜ －－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－ －－｜制作、更新、下载、作废客户证书｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－ ＲＡ证书管理系统流程图 注：总行网银中心的ＡＢＣＣＡ系统生成总行ＲＡａｄｍｉｎ系统管理员证书，ＲＡａｄｍｉｎ在ＲＡ证书管理系统中生成总行机构管理员证书。 三、ＲＡ证书管理系统 ＲＡ证书管理系统是网上银行系统的重要组成部分。它是基于因特网的农业银行内部管理证书系统（ＡＢＣＣＡ），是为实现银行内部的分级管理提供银行证书的申请、录入、审核、制作和管理的多级结构的注册审核系统（ＲＡ）。网上银行ＲＡ证书管理系统可以按权限划分来实现逻辑分级，由总行系统ＲＡ管理员、总行机构管理员、下属各级分行、支行等机构管理员及注册行操作员多级组成。各级管理员和操作员的主要职责和权限详见ＲＡ证书管理系统流程图。 下级机构需申请开办网上银行业务时，除必须按管理办法的要求提出申请外，还应将包括银行机构信息和机构管理员信息或网点操作员信息等内容的《银行机构信息表》（见附件1和附件2），加盖主管人员名章和公章后报上级机构，由上级机构完成对其发证的操作。 四、网点客户登记系统（ＣＩＦ）操作规定 网点客户登记系统由个人客户信息设置、企业客户信息设置、企业授权书管理、客户信息审核维护和客户证书管理等几个模块组成。网上银行注册客户的相关资料和账户信息的注册登记及客户证书的制作均需通过此系统的操作来实现。 （一）个人客户注册基本流程： （二）企业客户注册基本流程： （三）注册登记、信息变更和撤销注册 客户注册、变更信息和撤销注册都需按网上银行管理办法要求填写《注册登记表》，注册行操作员按客户具体情况，选择不同的操作。 1．注册登记 （1）个人客户：个人要成为注册客户，可以在网上填写基本信息后根据网上登记的银行卡号到注册行办理，或直接到注册行填写《个人客户注册登记表》并办理。网点操作员对客户提交的登记表（包括基本信息和账户信息）填写得是否真实、准确、完整进行审核无误后，同客户签订一式两份的《个人协议》，在网点客户登记系统中进行客户信息设置和客户证书的制作。打印登记表两份交客户签字，一份交客户，一份与加盖操作员名章的《个人客户信息注册登记表》一起作为永久资料保管。 －－－－－－－－－－ ｜个人客户注册流程｜ －－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－ ｜网点客户登记系统｜ －－－－－－－－－－ ｜ ｜（1） ↓ －－－－－－－－－－－－－ ｜个人客户提交注册登记表｜－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－－－｜客户已在网上登记的，由网点｜ ｜（2） ｜操作员根据证件号直接调出｜ ｜｜客户基本信息进行审核｜ ↓－－－－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－／ ｜个人客户信息设置｜／ ｜客户基本信息｜／ ｜账户基本信息｜／ －－－－－－－－－－ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜审核录入的信息，核对账户的原始｜ ↓（3） ｜凭证、个人有效身份证件等关键要素｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜审核、生效｜／ －－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜ ｜｜ ↓（5） ↓（4） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜网点客户证书管理｜｜打印合同｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜ ｜｜ ↓（6） ｜ －－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜制作个人客户证书、写入磁盘｜｜ －－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜｜ ｜｜ ｜提提｜ ｜交交｜ ｜客客｜ ｜户户｜ ｜｜ ｜｜ ↓↓ －－－－－－－－－－－－－－ ｜个人客户｜ ｜登记表签字有效｜ ｜签订服务协议｜ －－－－－－－－－－－－－－ （2）企业客户：①企业的开户行是注册行时，企业客户要成为注册客户，必须到开户行填写《企业客户注册登记表》，并由企业法人代表（授权代理人）在登记表上签字、加盖预留印鉴和企业公章。注册行操作员对客户提交的登记表（包括基本信息、注册账户信息和管理员信息等）填写得是否真实、准确、 完整审核无误后，同企业签订一式两份的《企业协议》，凭内勤主任签发的重要事项通知书和授权，在网点客户登记系统中进行操作。②企业的开户行为非注册行时，企业客户要成为注册客户，必须到开户行填写《企业客户注册登记表》，并由企业法人代表（授权代理人）在登记表上签字、加盖预留印鉴和企业公章。经办人员对客户提交的登记表填写得是否真实、准确、完整审核无误后，同企业签订一式两份的《企业协议》，然后将客户的全部资料封包并加盖骑缝章后通过内部交换的方式及时传递到注册行。注册行收到资料后，凭内勤主任的授权，操作员在网点客户登记系统中进行操作。操作完毕，注册行将客户证书、密码信封和打印的客户登记表等资料封包并加盖骑缝章后通过内部交换及时传递回客户的开户行，由开户行交企业客户。注册行和开户行之间的资料传递必须严格控制在三天内（遇节假日顺延），同时必须建立严密的交接制度，登记有关登记簿，明确双方的职责。注册行按有关规定保管客户的全部资料。 －－－－－－－－－－ ｜企业客户注册流程｜ －－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－ ｜网点客户登记系统｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜客户提交授权通知书｜ ｜－－－－－－－－－－－ ｜（1） ／ ↓／ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜企业客户提交注册登记表｜－－－→｜办理集团理财业务｜ －－－－－－－－－－－－－（2） －－－－－－－－－－ ｜｜ ｜↓ ↓（2） －－－－－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－｜集团企业授权通知书登记｜ ｜企业客户信息设置｜－－－－－－－－－－－－－ ｜客户基本信息｜／ ｜账户基本信息｜／ ｜企业管理员信息｜／ －－－－－－－－－－／ ｜／ ｜／ ｜／ ｜／ ｜（3） ／－－－－－－－－－ ｜／｜审核录入的信息｜ ↓↓－－－－－－－－－ －－－－－－－－－－－／ ｜审核、生效｜／ －－－－－－－－－－－ ｜ ｜ ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜ ｜｜ ↓（5） ↓（4） －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜网点客户证书管理｜｜打印登记表（授权通知书）｜ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜｜ ｜｜ ↓（6） ｜ －－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜制作企业客户证书、写入ＩＣ卡｜｜ －－－－－－－－－－－－－－－－｜ ｜｜ ｜｜ ｜提提｜ ｜交交｜ ｜客客｜ ｜户户｜ ｜｜ ↓↓ －－－－－－－－－－－－－－ ｜企业客户｜ ｜登记表及授权通知书签字｜ ｜有效签订服务协议｜ －－－－－－－－－－－－－－ 2．信息变更 （1）个人注册客户信息变更 个人注册客户可在网上修改除客户号、客户姓名、姓名拼音、客户性别、出生日期、证件类型、证件号码以外的基本信息。个人客户如要变更关键的基本信息，应持有效身份证件到注册行提出变更申请手续；如要增加注册账户，还应持注册账户的原始凭证到注册行办理。客户填写一份《个人客户信息变更登记表》，操作员进行客户资料审核后，在网点客户登记系统中调出个人客户信息，按登记表内容进行修改并提交修改数据，并进行审核和登记表打印操作。打印登记表两份交客户签字，一份交客户，一份与加盖操作员名章的《个人客户信息变更登记表》一起作为永久资料保管。 （2）企业注册客户信息变更 企业注册客户如要变更基本信息、账户信息或管理员、操作员信息，均需到其开户行办理相关手续。基本信息中客户号、工商登记号等关键信息不能变更；如要变更企业管理员和操作员信息，企业必须出具相关资料和证明（包括操作员姓名、有效身份证件号码、角色等）。企业客户应向开户行提交加盖企业公章、预留印鉴和经企业法人代表（授权代理人）签字的《企业客户信息变更登记表》。经办人员审核无误后，区别开户行和注册行的不同情况对客户变更资料进行处理（参照企业客户的注册程序）。 注册行操作员在网点客户登记系统中调出企业客户信息，按登记表内容进行修改和提交修改数据，并进行审核和登记表打印操作，《企业客户信息变更登记表》加盖操作员名章后作为永久资料保管。操作员审核无误后，将打印的登记表区别开户行和注册行的不同情况进行处理（参照企业客户的注册程序）。 3．撤销注册（注销） 注册客户需要进行撤销注册时，应在网点客户登记系统中作客户销户和证书作废的操作处理。 （1）个人注册客户撤销注册：客户凭有效身份证件，向注册行提出撤销注册申请，并填写《个人客户撤销注册登记表》。注册行操作员审核无误后，在个人客户信息设置进行销户操作，在证书管理中做作废客户证书操作，即完成撤销注册。 （2）企业注册客户撤销注册：企业客户向开户行提出撤销注册申请，并填写《企业客户撤销注册登记表》，在申请书上加盖公章、预留印鉴和经企业法人代表（授权代理人）签字，同时出具经办人有效身份证件。网点经办人员审核无误后，区别开户行和注册行的不同情况对客户撤销注册资料进行处理（参照企业客户的注册程序）。 注册行操作员在企业客户信息设置中调出企业客户基本信息后进行销户操作，在证书管理制作废证书操作。操作员将打印的撤销注册登记表区别开户行和注册行的情况，进行不同的处理（参照企业客户的注册程序）。 （四）集团企业客户申请授权和终止授权 1．申请授权 集团企业客户需要通过网上银行办理集团企业内部账务查询、资金调拨、集团企业对外支付业务的，按以下程序办理注册操作： （1）集团客户总部及其分支机构按企业客户注册规定要求完成注册手续； （2）集团客户分支机构向开户行提交加盖了授权单位公章、账户预留印鉴和经法定代表人（授权代理人）签字的《授权办理集团企业业务通知书》（以下简称《授权通知书》）。经办人员对提交的资料真实、准确、完整审核无误后，加盖操作员名章和开户行公章后，区别注册行和开户行的不同情况对客户资料进行处理（参照企业客户的注册程序）。 （3）注册行的操作员在网点客户登记系统的授权书管理模块中录入《授权通知书》的要素，集团内部转账业务还需要登记转入方账户。授权的分支机构账户由分支机构在网上银行注册的账户中选出，转入账户从总部在网上银行注册的账户中选出。操作员提交授权通知书信息，系统自动生成授权书编号，经复核后授权生效，打印授权通知书三份。注册行将打印的通知书留存一份，另两份交集团客户分支机构或其开户行。分支机构留存一份，交总部一份。 （4）系统将自动建立分支机构对总部的授权关系，并将分支机构授权给总部的账户自动添加到总部的转出方账户列表中。 2．终止授权 （1）集团客户分支机构的企业管理员向开户行提交加盖了企业公章、预留印鉴和经企业法人代表（授权代理人）签字的《终止授权办理集团企业业务通知书》（以下简称《终止授权通知书》），经办人员在审核客户填写的资料无误、印章齐全后，区别开户行和注册行的情况对客户变更资料进行不同处理（参照企业客户的注册程序）。 （2）注册行操作员根据申请书有关要素在授权书管理中进行撤销授权的操作。网银系统将自动维护母子公司的关系、申请书编号，打印《终止授权通知书》，加盖操作员名章和开户行公章。注册行将打印的通知书留存一份，另两份交集团客户分支机构或其开户行。分支机构留存一份，交总部一份。 （3）终止授权在系统中将立即生效，集团总部不需要再做其他操作。 （五）暂停服务和恢复服务 1．暂停服务 （1）个人注册客户凭有效身份证件及注册客户号到注册行提出申请，操作员在网点客户登记系统中调出客户基本信息后作客户冻结处理，由另一操作员进行审核和合同打印操作。操作员将打印的冻结合同一份交客户，一份留存。 （2）企业客户凭工商登记号和注册客户号到注册行提出申请，注册行操作员在网点客户登记系统中调出客户基本信息后作客户冻结处理，由另一操作员进行审核和合同打印操作。操作员将打印的冻结合同一份交客户，一份留存。 2．恢复服务 （1）个人注册客户凭有效身份证件、原注册客户号和原冻结合同到注册行提出申请，操作员审核无误后，在网点客户登记系统中调出客户基本信息后作客户解冻处理，经审核后进行合同打印。操作员将打印的解冻合同一份交客户，一份留存。 （2）企业客户凭工商登记号、原注册客户号和原冻结合同直接到注册行提出申请，操作员审核无误后，在网点客户登记系统中调出客户基本信息后作客户解冻处理。经审核后进行合同打印，操作员将打印的解冻合同一份交客户，一份留存。 （六）客户证书管理 证书可能会发生以下情况：个人客户证书挂失、个人客户证书密码挂失、企业操作员证书挂失、企业操作员证书密码挂失。 客户证书挂失分为口头挂失和书面挂失。客户证书挂失后，网点操作员根据主管授权进行客户冻结的处理。 口头挂失凭注册客户号和个人有效身份证件号进行。口头挂失5天后如客户未到注册行办理书面挂失手续，则注册行操作员根据主管授权进行解冻处理。 书面挂失后30日内如注册客户未到注册行办理相关手续，则注册行操作员根据主管授权进行解冻处理。 办理书面挂失的“挂失申请书”，统一使用“2001版储蓄存款、凭证式国债挂失申请书”。在户名栏处填写注册客户的名称，账号栏处填写11位注册客户号，企业注册客户需填写挂失的企业客户证书对应的操作员号，种类栏填写挂失的具体内容（个人客户证书挂失、个人客户证书密码挂失、企业管理员和操作员证书挂失、企业管理员和操作员证书密码挂失）。申请书中其余栏目按有关操作要求填写，对申请书的处理按会计制度要求执行。 1．个人客户 个人客户凭有效身份证件、注册客户号、挂失申请书和至少一张注册账户原始凭证，到注册行办理挂失后的证书更新手续。注册行操作员对有关凭证审核无误后，在网点客户登记系统中进行客户解冻和客户证书补办的操作，客户解冻合同打印两份，一份交客户，一份注册行留存，更新后的客户证书存入磁盘发给客户。 2．企业客户 企业客户凭企业操作员的有效身份证件、注册客户号和挂失申请书（加盖企业公章和经法人代表或授权代理人签章）到开户行，办理挂失后的证书补办手续。开户行经办人员审核无误后，区别开户行和注册行的情况对客户挂失资料进行不同处理（参照企业客户的注册程序）。 注册行操作员在网点客户登记系统中进行客户解冻和客户证书更新，客户解冻合同打印两份，一份交客户，一份注册行留存，更新后的客户证书存入ＩＣ卡，并打印密码信封。操作员将打印的密码信封及证书区别开户行和注册行的情况，进行不同的处理（参照企业客户的注册程序）。 （七）客户信息审核维护 网上银行网点客户登记系统的客户信息审核维护模块中提供了客户信息审核和客户信息取消等功能，注册行操作员在操作过程中可通过各类查询得到有关的数据。录入员录入的信息经审核有误时，可以在审核拒绝之后由原录入员取消或修改信息。