固原行署，各市、县(区)人民政府，自治区政府各部门、直属机构：
自治区农村信用联社《关于创建农村“信用工程”的实施意见》，已经自治区人民政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
创建农村“信用工程”活动，是我区实践“三个代表”重要思想，落实党在农村各项金融政策的一项重要举措。实施这一工程，可以进一步改善农村信用环境，维护金融安全，缓解农村“贷款难”和“难贷款”问题，促进农业和农村经济快速健康发展。各级政府要充分认识创建农村“信用工程”的重要性，高度重视创建工作，要成立由政府分管负责人为组长的领导小组，制定方案，明确责任，认真组织实施。各有关部门、人民银行要积极支持农村信用联社开展工作，帮助解决创建过程中出现的问题和困难。各级农村信用联社要加强管理，改进服务，公开评审标准和办法，自觉接受农民群众的监督，确保农村“信用工程”的稳步实施。
2002年3月21日
关于创建农村“信用工程”的实施意见
为支持我区农业和农村经济结构的战略性调整，促进农业增效、农民增收和农村稳定，解决农村“贷款难”和“难贷款”的问题，充分发挥农村信用社支农主力军和联系农民的纽带作用，创造良好的信用环境，实现农村信用社信贷资金的安全、高效、优质运行，特在全区农村开展创建“信用工程”活动，并提出如下实施意见：
一、创建农村“信用工程”的目的
农村“信用工程”是一种由农户自愿参加，当地政府和人民银行监督指导，农村信用社对不同信用等级的户、村(包括自然村，下同)、乡(镇)、企业授予不同信用贷款额度，实行不同贷款优先、利率优惠和不同服务内容的信贷管理模式；是由乡(镇)政府、信用社、村委会、农户和企业“五位一体”(以下简称“五方”)共同创建的一种相互信任、相互依赖、相互促进的社会信用服务体系；也是全区农村信用社在推行《绿色信用贷款证》基础上，对信贷支农工作的发展和深化。
(一)促进“五方”共同代化社会信用环境，提高诚实守信的素质。在全区农村普遍开展创建等级信用户、信用材、信用乡(镇)和信用企业活动，就是把农村信用社的借贷活动按讲信用的程度分成不同的信用等级，经过量化考核，评定出不同信用等级的乡(镇)、村、户和企业，予以公开，并授予不同的信用贷款额度，实行不同的利率优惠，提供不同的金融服务，促使全区农村形成“讲信用光荣，不讲信用可耻”，“信用优良者多贷，信用一般者少贷，不讲信用者不贷”的良好氛围，净化社会信用环境。
(二)促进“五方”共同解决农民、企业“贷款难”和信用社“难贷款”问题。开展创建农村“信用工程”活动，要求各级领导高度重视，信用社员工扎实工作，深入村镇企业，组成由乡、镇、村和村民代表组成的资信评定小组，公开信用等级评定结果，公开授信贷款额度，逐户建立经济档案、统一评定信用等级。对被确定为信用农户的，按照“一次核定、余额控制、随用随贷、周转使用”的方式，签发《绿色信用贷款证》，并可根据实际需要调整贷款限额，简化手续，方便客户，变“两难”为“两便”。
(三)促进“五方”共同提高贷款质量，增加贷款投放。农村信用社的信贷资金取之于城乡居民，用之于农村经济，坚持有借有还的信用原则，旨在保护客户存款、维护金融安全、保持社会稳定。开展创建农村“信用工程”活动，就是促使全社会树立信用第一的观念，将客户的信用和企业的信誉视为自身的无形资产和宝贵财富，最大限度地使其成为发家致富的“护身符”，以遏制和打击恶意进废信用社债务的行为。只要“五方”共同珍惜和努力提升信用等级，就可以在信用社便捷地取得更多且利率较低的授信贷款。
(四)促进“五方”积极创建金融安全区，实现“双赢”目标。经济决定金融，金融影响经济。全区农村贷款用户，都要牢固树立“守信光荣、失信可耻”的信用意识，努力提高信贷资金的安全性、流动性和效益性，遏制不良贷款增长，化解信贷资金风险，实现客户和信用社“双赢”目标，保证一方金融安全。
(五)促进“五方”取得良好的经济效益。创建良好的农村信用环境，大幅度增加信贷投放，将有力地促进农村生产力的发展，支持乡(镇)、村调整农村产业结构，带动农户适应市场需求增产增收，走向富裕；促进乡镇企业的“二次创业”和农村非公有制经济的快速发展；促使农村信用社转变观念，增强支农积极性和主动性，不断改善信贷服务，改进工作作风，增加贷款投放，达到自身效益的提高。
二、信用等级的评定
信用乡(镇)、村(分行政村和自然村)、户和企业的评定，坚持“自愿申报、组织评定、量化考核、年度调整”的原则。农户信用等级每两年评定一次(个别农户等级两年中间可调整)，信用乡(镇)、信用材和企业的信用等级，每年评定一次。信用等级的设置：农户为两个等级(分别为一级信用户、二级信用户)，企业为三个等级(分别为AA、A、B级企业)，信用乡(镇)、信用行政村和信用自然村为一个等级[农户信用等级、信用乡(镇)、信用自然村、信用行政村评定标准见附件，企业信用等级评定办法另行制定]。信用户、信用自然村、信用行政村、信用乡(镇)、信用企业等级的评定，各地要按照标准，严格把关，坚持公平、公开、公正的原则，做到成熟一个、评定一个、巩固一个。
(一)信用户的评定：由农户提出申请，信用社和村委会审定，由农村信用社颁发证书(以《绿色信用贷款证》代替)，也可由信用社向农户颁发“信用农户”门牌。
(二)信用自然村和信用行政村的评定：由村委会提出申请，经信用社审核后，报乡(镇)创建农村“信用工程”领导小组审批，由农村信用社颁证、授牌。
(三)信用乡(镇)的评定：由乡(镇)政府提出申请，经当地农村信用社初审，报市、县信用联社审核后，报市、县创建农村“信用工程”领导小组审批，由市、县农村信用联社颁证、授牌。
(四)企业信用等级的评定：由企业提出申请，开户信用社初审，由市、县农村信用联社企业等级评定领导小组审批(资产在500万元以上的企业等级和AA级企业由自治区农村信用联社组织评定、审批)并颁证。对信用自然村、信用行政村、信用乡(镇)的评定，市、县联社可行使一票否决权。
三、实施步骤
(一)各级农村信用联社要在广泛深入调查摸底的基础上，建立农户、企业、自然村、行政村、乡(镇)基本经济档案，为评定工作打下基础。
(二)各市、县联社要本着实事求是、因地制宜、循序渐进、讲求实效的原则，开展农村“信用工程”的创建活动，筛选一批具有代表性和典型性的户、自然村、行政村、乡(镇)作为首批农村“信用工程”的创建对象，由户到村、由村到乡(镇)，自下而上逐级评定，由点到面、由易到难，逐步扩大，并在拟定当年创建规划的基础上组织实施。
(三)各地农村信用社要主动积极地向当地政府汇报创建农村“信用工程”的目的、意义、请用评定标准、优惠办法和创建规划，以及开展创建活动中需要当地政府支持和协调的工作事项，共同研究确定创建对象及规划。
(四)对规划确定创建的信用材，由信用社商请当地乡(镇)政府派驻村干部，负责监督指导，并与村委会和信用社员工共同研究制定创建信用材的措施。
(五)各市、县、乡(镇)要形成政府主导、部门联动、社企配合、村村响应、上下良性互动综合整治信用的格局。采取多种形式召开村民大会，宣传农村“信用工程”的创建活动，宣传本地信誉好、归还贷款及时的典型户，并听取村民对创建信用材的要求和建议，落实创建信用材的有关责任人员。聘请了农户联络员的单位，联络员也可参与评选活动。
(六)根据市县、乡(镇)两级创建农村“信用工程”领导小组评定结果，从第二年起，每年对上一年评定的信用村、信用乡(镇)和信用企业进行审定，信用户按《绿色信用贷款证》管理办法进行审定。经审定，按实际情况调整信用等级层次，未达到信用等级的，将取消其等级信用称号，并及时收证、撤牌。
四、优惠办法及奖励
(一)提高授信额度。对不同等级的信用户、信用村、信用乡(镇)和信用企业，确定不同的贷款额度(具体额度由各市县农村信用联社根据当地经济水平、资金实力和信用状况确定)。一级信用农户可最大限度地满足其生产经营的资金需要。
(二)增加支农再贷款，加大农村产业结构调整的资金投入。对评定的信用村、信用乡(镇)、信用户和信用企业，贷款投量上坚持倾斜政策，增加投放指标，增加支农再贷款数量。
(三)实行贷款利率优惠、对一级信用农户贷款利率上浮幅度控制在10％以内，并尽快向不上浮的基准利率过渡；对二级信用农户的贷款利率上浮幅度控制在20％以内。AA和A级企业贷款利率，可在现执行利率的基础上下浮5％-20％(具体标准由各市县联社根据自身的承受能力确定)。
(四)增加收回再贷资金。在实施创建农村“信用工程”过程中，信用乡(镇)、信用村干部协助收回的历年沉淀旧贷和不良贷款，除按规定给协收人员一定奖金外，按“收一贷二”的标准增加信贷计划和资金。
(五)实行优质服务。对被评为一级信用等级的农户，可签发信用贷款方式的《绿色信用贷款证》；评为二级信用等级的农户，可签发联户担保贷款方式的《绿色信用贷款证》；评为AA、A级信用企业，可增加授信额度或发放一定额度的信用贷款；资金流动量相对稳定的中小企业，也可以签发一定额度的《绿色信用贷款证》。同时，对企业提供预约服务、柜台服务和上门服务，开展“送贷款、送信息、送到期存款、送股金红利”和上门“收存款、收贷款、收利息、收股金”的“四送四收”活动，力争使服务标准优于其他客户，业务办理优先于其他客户。做到贷款优先、手续简便、额度放宽、服务优质。
(六)奖励。对信用乡(镇)、信用村，由各市县联社和农村信用社对有关人员予以奖励。奖励标准由农村信用社分别依据创建活动的效益和自身财力确定。对第二年仍保持的，可等额或酌情减额奖励。对创建活动搞得好的市县联社，由区联社奖励。对信用乡(镇)比例高、创建工作成绩突出的市、县政府，报请自治区人民政府给予表彰。
五、工作要求
(一)开展创建农村“信用工程”活动是整顿和治理经济秩序、改善农村信用环境、建立农村金融安全区的一项重要工作，各地、市、县领导要高度重视，成立由地、市、县政府分管领导负责、有关部门及人民银行、农村信用联社参加的创建农村“信用工程”领导小组，负责本地农村“信用工程”的创建工作，日常工作由当地农村信用联社负责，每半年召开一次创建领导小组联系通报会议，通报情况，总结工作，安排部署下一阶段工作。
(二)创建农村“信用工程”活动是一项系统工程，涉及面广、政策性强，各市、县信用联社要一把手负责，落实人员，落实措施，制定方案，稳步推进，防止弄虚作假、骗取信用等级资格等现象的发生。
(三)各市、县信用联社要把创建农村“信用工程”活动同学习贯彻江总书记“三个代表”重要思想相结合，同实施西部大开发战略，推进全区农村产业结构调整，增加农民收入相结合，同搞好我区信贷支农工作和盘活贷款存量，创建农村金融安全区活动相结合，广泛动员，大力宣传，认真组织实施，促进我区农业和农村经济的快速健康发展。
附件：1．一级信用农户标准
2．二级信用农户标准
3．信用自然村标准
4．信用行政村标准
5．信用乡(镇)标准
自治区农村信用联社
2002年2月25日
附件1：
一级信用农户标准
一、家庭人均收入超过当地农民人均收入(以乡、镇数据为依据)20％以上。
二、有固定的经营项目和良好的经营能力，家庭总负债在总资产的30％以内。
三、农村信用社的入股社员，在农村信用社开立存款账户，闲置资金全部存入农村信用社。
四、最近3年在农村信用社贷款能按时还本付息，无不良欠贷欠息记录(一般情况下接到期贷款不跨年、积欠利息不跨季的标准掌握)。
五、与农村信用社保持良好的业务往来关系，关心农村信用社的发展，维护农村信用社的声誉。
六、家庭和睦、邻里关系正常，做诚实、守信的典范，在本村品行、口碑皆佳。
附件2：
二级信用农户标准
一、家庭人均收入超过当地农民人均收入(以乡、镇数据为依据)10％以上。
二、有固定的经营项目和良好的经营能力，家庭总负债在总资产的50％以内。
三、农村信用社的入股社员，闲置资金全部存入农村信用社。
四、最近两年在农村信用社贷款能按时还本付息，无不良欠贷欠息记录(一般情况下按到期贷款不跨年、积欠利息不跨季的标准掌握)。
五、与农村信用社保持良好的业务往来关系，关心农村信用社的发展，维护农村信用社的声誉。
六、家庭和睦、邻里关系正常，做诚实、守信的典范，在本村品行、口碑皆佳。
附件3：
信用自然村标准
一、在农村信用社入股社员占全村总农户的70％以上。
二、信用农户(包括一、二级信用户)占全村总入股社员户数的70％以上，占全村贷款户数的70％以上。
三、信贷业务主要依靠农村信用社办理，在信用社贷款的农户占总农户的70％以上(含当年贷款发生户)，积欠不良贷款和欠息农户控制在贷款户的10％以内，全村不良贷款占比控制在10％以内(其中：“两呆”贷款控制在5％以内)。
四、全村农户在信用社的存款户占总农户的60％以上，预测闲置资金60％存入农村信用社。
五、全村经济发展处于全乡(镇)中上水平，村集体经济有一定实力，债务负担合理，有可供发展的产业项目。
六、村干部能支持配合农村信用社工作，协助信用社组织资金，清收贷款和利息。
附件4：
信用行政村标准
一、在农村信用社入股社员占全村总农户的65％以上。
二、信用农户(包括一、二级信用户)占全村总入股社员户数的70％以上，占全村贷款户数的70％以上。
三、信贷业务主要依靠农村信用社办理，在信用社贷款的农户占总农户的50％以上(含当年贷款发生户)，积欠不良贷款和欠息农户控制在贷款户的15％以内，全村不良贷款占比控制在15％以内(其中：“两呆”贷款控制在7％以内)。
四、全村农户在信用社的存款户占总农户的50％以上，预测闲置资金50％存入农村信用社。
五、全村经济发展处于全乡(镇)中上水平，村集体经济有一定实力，债务负担合理，有可供发展的产业项目。
六、村党支部和村委会能确定一名村干部为农村信用社的工作联系人，能支持配合农村信用社工作，协助信用社组织资金，清收贷款和利息。
附件5：
信用乡(镇)标准
一、在农村信用社入股社员占全乡(镇)总农户的60％以上。
二、信用农户(包括一、二级信用户)占全乡(镇)入股社员总户数的60％以上，占全乡(镇)贷款总户数的60％以上，信用村占所辖行政村的60％以上。
三、农村信用社是当地业务规模最大的金融机构，在信用社贷款的农户占总农户的50％以上(含当年收回结清户)，积欠不良贷款和欠息农户控制在贷款户的20％以内。
四、当地农村信用社农业贷款投放数在全市(县)居中上水平，不良贷款占比控制在15％以内(其中“两呆”贷款控制在7％以内)。
五、全乡(镇)经济发展和农民人均收入在全市、县居中上水平，债务负担合理，农村产业结构调整力度大、效果好。
六、乡(镇)辖内在农村信用社贷款企业评定企业信用等级在B级以上的占60％以上，无恶意逃废信用社贷款的情况，乡(镇)贷款债务无悬空情况。
七、乡(镇)党委、政府能指定一名领导为农村信用社的工作协调人，和农村信用社关系正常、融洽，能积极支持配合农村信用社工作，协助信用社组织资金、清收贷款和利息，并将相关指标作为干部政绩考核的内容。
