在沪各外资银行营业性机构： 现将上海银监局阎庆民局长在2010年在沪外资银行负责人会议上的讲话印发给你们，请认真学习并贯彻落实。 特此通知。 附件：阎庆民局长在2010年在沪外资银行负责人会议上的讲话
中国银监会上海监管局办公室
2010年8月4日
附件：
顺应复杂宏观环境 强化内部风险管控 促进各项业务持续稳健发展
－－阎庆民局长在2010年在沪外资银行负责人会议上的讲话
（2010年7月30日）
各位外资银行董事长、行长：
今天召开2010 年在沪外资银行负责人会议，主要任务是：简要回顾今年上半年上海经济运行情况，分析当前上海外资银行运行态势，并就外资银行下阶段稳健发展提出几点意见。下面，我主要讲三方面的内容。
一、2010年上半年上海经济运行情况
今年以来，上海经济总体运行态势良好，经济发展质量与效益不断提升，主要表现为“四个继续”。一是经济回升向好势头继续巩固，预计上半年全市生产总值同比增长13％左右，地方财政收入增长23％ ；二是“两个中心”建设继续加快，多项创新取得了新进展；三是外资外贸结构继续优化；四是人民生活继续改善，新增就业岗位39.4万个，城乡居民家庭人均可支配收入分别增长9.3％和9.6％。
同时，上海多项经济指标已回升至2008 年次贷危机前的水平，呈现“三增、一回落”特点。
1．消费劲增。上半年全市实现社会消费品零售总额2921亿元，同比增长17.5％。特别是世博会开幕以来，对全市消费拉动效应初步显现，已连续两个月全市消费同比增长均接近19％，创8年来历史同期最高水平。
2．工业生产、外贸出口延续稳步增长势头，已超过危机前的水平。上半年，全市规模以上工业企业累计完成工业总产值1.39万亿元，同比增长28.8%，已经超过2008年同期水平（1.19万亿元）。工业利润总额增长1倍左右，增幅高于工业增加值增幅；高新技术工业产值增长50%左右，增幅远高于全市工业增幅。全市累计实现外贸出口总额836亿美元，同比增长33.6%，也超过2008年同期水平（805亿美元）。
3．投资增速前高后低，出现回落迹象，但非国有经济投资增速明显回升。上半年，全市累计完成固定资产投资2208亿元，比去年同期增长2.2% ，但二季度增速比一季度回落16个百分点。就投资主体的经济类型看，非国有经济增势良好。非国有经济投资比重达57.6%，比上年同期上升5.46个百分点，比2008年同期水平高1.23个百分点。
二、2010年上半年上海外资银行总体运行情况
2008年底以来，上海外资银行积极应对危机，逆境中求发展，整体保持了稳定向好态势。截至6月末，上海辖内外资银行资产总额7436.37亿元，各项存款余额3447.92 亿元，各项贷款余额4131.52 亿元，不良贷款率0.74％。在沪20家外资法人银行资产总额突破万亿，达到1.09万亿元，各项存款余额6669.59亿元，各项贷款余额5913.63 亿元，不良贷款率0.63％。上海市辖内外资银行资产总额、存款、贷款和利润占上海银行业市场的份额分别是11.5％、7.45％、12.71％和6.64%，占全国外资银行的市场份额分别是49.29％、42.34％、49.08％和82.16% ；而在沪20家外资法人银行占全国外资银行的市场份额分别是72.14％、81.90％、70.25％和67.01％。
上半年，上海外资银行整体运行呈现出“四稳”、“四增”以及“四低”：
第一，保持对中国市场的信心和投入，机构数量总体稳定，资产规模保持增长。虽然危机给各外资银行母行带来不同程度的影响，部分境外银行目前仍深陷困境，但绝大部分外资银行保持了对中国市场的信心和投入，上海外资银行的机构数量总体保持稳定。目前，上海有20 家外资法人银行，76 家外资银行分行，90 家外资银行代表处，机构数量同去年底保持一致，在沪外资银行支行网点数量87 家，比年初增加了5 家。外资银行资产规模保持增长，上海辖内外资银行资产总额比年初增长1.96%，20 家外资法人银行资产总额比年初增长12.21% ，外资银行整体业务保持了一定的成长性。
第二，加深对宏观调控政策的理解和执行力度，存款业务平稳开展，信贷投放增幅明显。今年上半年，面对银行间竞争加剧、理财产品吸存能力下降等困难，外资银行存款业务总体仍保持平稳增长。辖内外资银行存款余额比年初增长4.84%，20家外资法人银行增幅为10.17％。同时，外资银行信贷投放保持了去年下半年以来的增长态势，辖内外资银行各项贷款比年初增长12.89%，20家外资法人银行增幅为16.84％。
以20家外资法人银行为例，外资银行信贷投放主要呈现以下特点：一是人民币贷款和外币贷款同增。同中资银行人民币贷款单边大幅增长不同，外资银行依然保持自身业务特色，本外币贷款基本是同比例增长（分别比年初增长16.78％和16.93%）。二是中资企业贷款增幅高于外资企业。随着近年来外资银行本地化业务的不断推进，加大了对中资企业客户拓展力度，上半年中资企业贷款增幅为28.83 % ，比外资企业贷款增幅高出19.63个百分点。三是个人贷款增长较快。上半年个人贷款比年初增长27.39% ， 同比增幅接近八成。
第三，积极落实现阶段风险管控要求，资产质量稳定向好，抵御风险能力增强。虽然，外资银行持续受到危机跨境传导等诸多不确定性因素的影响，但资产质量稳定向好，辖内外资银行不良贷款余额30.59亿元，比年初减少1.39亿元，不良贷款率为0.74%，比年初下降了0.13个百分点；20 家外资法人银行不良贷款余额37.18亿元，比年初减少3.26亿元，不良贷款率0.63%，比年初下降0.17个百分点。辖内外资银行和外资法人银行均实现了不良贷款的“双降”。同时，外资银行监管指标有明显改善，抵御风险的能力得到增强，外资法人银行拨备覆盖水平普遍提高，20家外资法人银行综合拨备覆盖率已超过150%，达到151.47%比年初增加17.92个百分点。
第四，努力寻求新的业务增长领域，理财业务规模趋稳，衍生品业务大幅增长。去年以来，外资银行逐步在业务创新领域重拾活力，除了去年部分外资银行在香港成功发行人民币债券、开展非金融企业债券交易之外，今年又有首家外资银行成功发行境内人民币债券、完成主承销金融债等业务。另一方面，今年以来，外资银行个人理财业务总体规模逐步回稳，据初步统计，上半年，虽然理财产品合同余额同比下降约7 %，但比去年下半年回升了7％以上，而募集资金和发行期数分别同比上升超过50％和200％。同时，各外资银行衍生产品交易规模显著扩大，截至6月底，16家从事衍生品交易的在沪外资法人银行，各类衍生品交易名义本金合计2.09万亿元，同比增长约65 %，部分外资银行也逐步尝试商品类衍生品交易。
在外资银行积极应对危机，有效保持各项业务稳定增长的同时，我们也关注到，上海外资银行经营状况仍存在不足，主要体现为“四低”：
第一，市场份额占比仍低于危机初期水平。由于受到多种因素制约，外资银行业务增速要慢于银行业整体的发展速度。虽然，上海辖内外资银行占全国外资银行的半壁江山，在沪20 家外资法人银行在全国外资银行中占比更是在七成以上，但外资银行整体行业份额占比仍很低（6月末全国外资银行资产总额、存款、贷款和利润占整体银行业的比重分别是1.73％、1.24 ％、1.80 ％和0.67 % ）。上海市辖内外资银行市场份额也没有恢复，其资产总额、存款、贷款和利润占上海银行业的市场份额分别比2008年末占比下降3.05、0.31、3.54 和6.08个百分点。
第二，业务经营稳定性偏低，经营数据呈现波动性。经营稳定性低主要体现在：一是波幅大，2008 年以来，信贷业务体现出大幅下跌和快速反弹，波动幅度较大。二是时点性，年初和半年末存款余额均出现一定程度下降；人民币信贷多次出现月初投放较少，中下旬大幅增加的情况。三是被动性，外资银行经营数据的波动更多是受制于外部因素影响，比如外国银行分行资金主要依赖境内外同业，业务发展受市场资金面影响较大。
第三，在执行宏观调控政策上低于监管预期。一是信贷投放节奏不均衡，体现为一季度投放过快。上海辖内外资银行一季度信贷投放量是二季度的一倍以上，20 家外资法人银行一季度投放量占上半年贷款新增额的71.72 ％。二是投放结构不匹配，体现在房地产贷款增长方面。4月份房地产新政出台后，外资银行房地产贷款不减反增，辖内外资银行二季度房地产贷款新增额占上半年房地产贷款增量的57.6 %；20 家外资法人银行二季度房地产贷款增量占上半年房地产贷款增长额的62.47％。三是行际间发展的差异较大。个别大型外资法人银行上半年贷款增幅超过四成，而部分银行信贷余额出现负增长。
第四，盈利能力仍未走出低谷，盈利结构不够理想。上半年，上海辖内外资银行净利润为25.22 亿元，同比增幅9.02 % ，而20 家外资法人银行累计盈利20.66亿元，同比下降13.71％。外资银行整体盈利能力仍未走出低谷，主要体现在：一是盈利效率较低，20家外资法人银行2010年6月末，资产利润率和资本利润率分别为0.4 ％和3.95% ，而危机初期2008 年末的利润率，分别为0.95 % 和10.46 ％。二是盈利空间收窄，生息资产的收益水平下降，净息差为1.92 % ，比2008年末2.58％、2009年末2.01 ％都有所下降；同时，一些存款较多的银行，原先可以通过负债业务获取一定收益，但由于同业市场价格维持在较低水平，这类银行盈利表现受到影响。三是营业费用较高，20 家外资法人银行6 月末成本收入比为65.23% ，不考虑营业税金及附加，营业费用同比上升22 ％。
三、下半年上海外资银行稳健发展的几点意见
下半年，国际经济金融形势仍存在很大不确定性，主权债务危机走势尚不明朗，世界经济仍难言走出谷底；国内宏观经济调控面临一系列“两难”甚至“多难”问题。上海外资银行要实现持续稳健发展，需要积极应对多方面的挑战。
下面，我讲五方面的意见，主要是做好“五个把握”。
（一）把握好信贷投放节奏，科学合理地制定业务发展规划。
第一，控制好信贷投放节奏，提高科学管理能力。危机以来，外资银行信贷业务呈现“大落大起”。去年初，国务院实施宏观调控新政后，外资银行信贷继续下降，信贷运行态势同中资银行形成鲜明反差，而去年年末到现在，国家收紧信贷规模，外资银行信贷增幅却放大。虽然受到危机传导和客户结构特殊性影响，但总体感觉，外资银行在宏观政策把握上相对滞后，在领会政策意图方面要慢半拍。均衡信贷投放节奏，既是宏观监管的总体要求，更是银行全面风险管理的内在需要，因此，各外资银行应科学合理制定业务发展规划，完善业务结构，均衡发展节奏，确保各项业务平稳可持续。
第二，严格执行贷款新规，完善贷款管理水平。上半年，各外资银行按照贷款新规精神，修订了内部制度，调整了组织架构，优化了内部流程，升级改进了信息系统，执行贷款新规初见成效。但我们也应看到，各外资银行执行力度和主动性方面还需要提高。一是贷款新规执行情况在各行间差异较大；二是部分银行自主支付比例过高；三是主动宣传力度仍需加强。各行要充分发挥母行在贷款管理上的先进经验，抓住贷款新规实施的契机，进一步完善信贷管理流程。同时，加大主动宣传引导力度，争取客户的支持配合。下半年我局将进一步加大现场检查和非现场监管力度，重点检查“三个一致”执行情况，即标准一致、步调一致、惩处一致，严格查处违规或“擦边球”行为。
第三，合理信贷投放结构，支持地方经济转型。外资银行要严控“高耗能、高排放”、过剩产能、落后产能等“三类”行业项目的授信。通过差别化的风险定价、经济资本占用系数、提取专项拨备等内部激励和风险管理工具，有效抑制对“三类”行业的贷款。要与地方有关部门密切联系沟通，加强信息共享，积极配合地方政府推进节能减排、抑制产能过剩、淘汰落后产能、加强环境保护工作。要加大对消费、战略性新兴产业、低碳行业、节能减排行业、现代服务业以及中小企业的信贷支持力度。
第四，审慎对待信贷资产转让。要审慎接手其他银行退出或不获批准的信贷项目，要严格执行银监会《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》 ，禁止信贷资产的非真实转移，禁止信贷资产转让时安排任何显性或隐性的回购条件。各外资银行应充分评估信贷资产买入意向，要以审慎的态度对待信贷资产转让业务，严防信贷资产买卖引发的信用风险。
第五，严防境外信用风险向境内传导。今年以来，个别外资银行受欧洲主权债务危机影响，不良贷款呈现上升趋势，主要是由于母公司财务状况恶化，导致评级下降。外资银行在信用风险分析中，应关注来自欧洲债务危机国的企业，特别是母公司应收款较多，且回款不及时的出口加工型企业，加强对这些企业的风险监测，对于信贷质量恶化的企业，要提高反应速度，及时采取措施降低风险。
（二）把握好政府融资平台贷款风险，确保信贷资金安全。总体来说，上海外资银行政府融资平台贷款风险敞口较小，截至6月30日，上海有8 家外资法人银行参与政府融资平台贷款，贷款余额56.87 亿元，涉及38 家政府融资平台，总量、占比都较小。绝大部分外资银行对政府融资平台贷款保持较为审慎的态度，没有涉足这类业务，但也有个别机构认识不到位，在我局下发了监管提示后，仍未对政府融资平台贷款采取审慎态度。上半年，有关银行按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”的原则对融资平台贷款进行了全面清理，及时采取补救措施，确保信贷资产安全。目前，融资平台贷款初步的清理工作基本完成，贷款余额呈现不断下降趋势，风险基本可控。下半年，各外资银行要针对清理中发现的问题，采取有效措施，继续做好政府融资平台的风险管控。
第一，严守信贷审批标准不放松，坚守“三个底限”，持续降低融资平台贷款风险。各行在评审政府融资平台贷款过程中，要严守审批标准不放松；同时，要坚守“三个底限”，即严禁发放打捆贷款；不得与地方政府签署无特定项目的大额授信合作协议；对出资不实，治理架构、内部控制、风险管理、资金管理运用制度不健全的融资平台，要严格限制贷款，并立即协商风险防范具体措施。继续做好存量政府融资平台贷款的“解包还原”工作，确保平台公司贷款风险可控。
第二，加强土地储备贷款管理，确保土地储备贷款安全。外资银行参与的土地储备贷款总量不大，涉及银行不多。相关行要根据政府信用和财政收支状况，区别对待，在重新评估基础上，做出必要的授信额度调整。要严格把握好土地抵押率，防止过度授信，现阶段原则上应大幅压低抵押率；要密切跟踪贷款流向，与地块挂钩，监控贷款投向及土地最终用途，确保贷款不被挪用，确保土地拍卖或协议转让收入优先偿还贷款。
第三，积极借鉴国际上类似的融资经验。据了解，有的国家如日本、德国等存在类似融资平台的政府融资渠道，希望各行能通过母行了解这方面的做法，向我们多提供有价值的信息，向政府部门提供参考建议，完善融资平台贷款的风险管理。
（三）把握好房地产调控政策，严控房地产贷款风险。虽然上海外资法人银行房地产贷款占比不到20 % ，但由于房地产行业整体风险不断积聚，开发商营运能力明显下降，拿地成本较高，未来将面临更大的偿还压力和抵押物贬值风险，房地产信贷风险由隐性转向显性的可能加大。
在下半年，各外资银行要坚定不移地严格执行各项房地产调控政策，切实有效防范和控制房地产贷款风险。
第一，严控房地产开发贷款风险。首先，要根据国务院要求，对存在土地闲置及炒地行为的房地产开发企业，不得发放新开发项目贷款。其次，要采取提高抵押品标准、控制贷款成数等措施，降低房地产开发贷款风险。一律要求以在建工程为抵押；根据开发商资本充足状况和自有资金状况，动态控制贷款成数，贷款总额不得超过在建工程的5 成。三是，对住房销售回笼资金要实行封闭管理，根据销售进度按比例归还开发贷款，对到期难以归还的开发贷款一律不得再给予展期。四是，协助国资委做好非房地产核心主业的央企退出房地产领域的工作，原则上要尽快停止相关企业房地产项目的新增授信，并对已授信的要进行保全。
第二，严格执行个人住房贷款政策。要严格执行《关于规范商业银行个人住房贷款中二套房认定标准通知》的相关政策，个人住房贷款“认房认贷认调查”，严格执行首付比例及房贷利率规定。二套及以上房贷首付款比例还要根据投资、投机等风险性质判断，实行更高的首付比例。贷款利率要严格按风险定价，确保覆盖风险和潜在损失。下半年的关键任务是对这些要求不打折扣地执行，我局下半年的现场检查工作将会对此给予重点关注。第三，深入开展房地产贷款及相关行业的压力测试工作。各外资银行要密切跟踪房地产贷款质量的迁徙情况，根据市场发展和信贷风险变化趋势，重新定义重度压力情景的房价下跌幅度（可调整为房价下跌5 叫，或仅对房价波动开展压力测试），并及时将有关压力测试结果和风险防控进展上报我局。同时要对与房地产业关联度较高的钢铁、水泥、建材、汽车、家电、家具等行业的贷款敞口结合风险变化做压力测试。
（四）把握好案件防控长效机制建设，严防案件风险。
截至6月末，上海银行业金融机构取得案件“零发生”的可喜成绩。下半年，随着宏观调控的深入，整体信贷供给会进一步紧张，加之社会不法分子活动猖撅，案件防控形势依然严峻。为此，要重点做好以下几个方面的工作。
第一，明确职责，进一步提高操作风险和欺诈风险管理能力。各外资银行要进一步加强组织保障，落实工作责任，确保案件防控责任到位、责任到人。要将案件防控与提高操作风险和欺诈风险管理有机结合起来，从已经发生的案件中吸取经验教训，充分认识中国市场本土化的风险特点，努力探索适合自己的风险管理方法，不断提高操作风险和欺诈风险管理能力。
第二，集中力量做好对重点领域、重点部位和重点人员的监控和防范。一是关注重点业务领域风险，严防违规放贷情况的出现。二是要落实好岗位轮换、实时对账以及加大重点部位的审计频率等监管要求。三是要切实加强易发案件的重点岗位和重点人员的监督管理。四是处于关停并转阶段的外资银行应严格控制操作风险，避免清算或合并过程中的操作风险。
第三，建立案件风险排查和整改的长效机制。各外资银行应继续落实好案件风险防控长效机制建设的有关要求，切实提高风险排查的针对性和有效性，要根据业务特点有计划开展对基层网点的现场检查。要深挖排查问题产生的根源，持续完善内控制度，彻底消除案件隐患。
第四，要继续强化员工的职业操守教育。着力加强对客户经理、支行高管和柜面操作人员等重点人员职业操守的监督及行为动态管理。要关注发展较快领域的员工行为规范，防止道德风险。另外，严格落实好案件问责和移送工作，执行重大案发事件报告制度和案件统计制度，严格案件处罚与责任追究。
（五）把握好外资银行自身机制建设，完善内部风险管控。外资银行在中国发展，始终都会面对业务、客户、管理等的本土化问题，母行的管理制度哪些适用、哪些需要完善要有清晰的界定；中资银行的做法哪些可以借鉴、哪些不可参照要有所判断。外资银行在各项业务推进过程中，需要不断审时度势，对自身面临的主要问题要有所把握，不断加以完善。在此，各外资银行要努力实践五个“提高”。
第一，提高公司治理能力，加强内部机制建设。完善公司治理能力和内部机制建设是重中之重，要认真做好这项工作，找准“三个定位”：
一是要找准银行的战略定位。目前，外资银行受国际国内形势的多重因素影响，各方面经营出现波动，面临的风险也更加复杂。希望各外资银行要多向董事会成员或母行传递国内的经济金融形势和宏观经济政策，进一步明确和完善中国业务的发展战略，一方面抓住机遇，获得后危机期的主动权，另一方面也要避免追求短期利益，业务发展速度要同自身管理能力相匹配。
二是要找准董事会的管理定位。这主要针对法人银行而言。外资法人银行的董事会负责子行风险管理的最终职责，因此，董事会要有效协调银行自主经营与母行条线管理的关系，明确银行与股东（母行）的权责划分，切实对子行全面风险管理承担起责任。要根据业务规模合理配置董事会人员，充分发挥专业委员会作用。要规范董事、监事和高管层的履职评价，充分发挥独立董事作用。
三是要找准职能部门的功能定位。外资银行多采取条线报告、矩阵管理架构，这种方式秉承了境外母行良好的管理经验。但同时，一些银行的高管层和职能部门功能定位不清晰，没有管正确的事、没有正确管事。我们一直强调合规从高层做起，人人合规，高级管理层是合规第一责任人，而实践中，一些银行没有真正贯彻这些理念，使得合规部门为合规而做合规，而银行管理层和业务部门抓合规工作力度不够；个别银行发生案件也存在这方面原因。因此，希望外资银行找准各职能部门功能定位，深化协作，落实全面风险管理要求。
第二，提高认识，正确处理满足监管底线与实践更高风险管控标准的关系。这里重点谈合规风险和流动性风险管理。在合规风险管理方面，一是不仅要做到监管合规，更要做到主动合法。一些银行在日常业务经营中，比较看重监管部门的意见和要求，监管部门没有特别提示的往往就会忽略，主动合规观念要加强。目前，各行的存款业务竞争激烈异常，过去中资银行的一些非常规手段，在外资银行中也时有出现，比如存款送礼等，更有个别银行电话营销过程中，使用不明来源的客户信息资料，触及了法律底线，相关银行要引起足够重视。二是不仅要现在合规，更要做到未来达标。外资法人银行若干过渡期要求已接近尾声，明年计算机信息系统和存贷比达标宽限期将到，大部分银行目前分阶段完成情况较好，但个别银行仍难见效果，请这些银行务必要做到早布置、早推进，争取早达标。三是不仅要理解法规字面表述，更要读懂道理。一些银行人员在解读法规时，过分拘泥于文字，而没有真正理解文件出台的背景和核心内容，执行中难免钻牛角尖，反而造成工作被动。四是不仅要满足底限合规，更要做到风控达标。监管部门制定的监管指标对银行而言，都是最低标准，银行在操作实践中不能仅仅满足于此，应当在明确自身风险管理战略、整合风险管理体系的基础上，制定具有科学性和前瞻性的风险偏好和关键风险指标，要以更高的风控标准来推进全面风险管理。
在流动性风险管理方面，虽然与危机期间相比，外资银行总体流动性风险状况有较大改善，流动性指标也有了明显好转，但外资银行母行危机还没有彻底结束，跨境流动性风险传递依然不容忽视。而国内外资银行存贷比水平比较高（外资法人88.67%，外资分行119.8%），核心负债依存度比较低（外资法人28.15%），资金来源方面对同业市场高度依赖，短期资金长期运用比较明显，金融市场的波动和同业资金紧缺的变化对外资银行流动性风险管理有较大的影响。因此，外资银行流动性风险管理不能仅限于满足流动性监管指标和存贷比过渡的要求，应该用更高的风险管理标准，考虑充分的压力情景来做好流动性管理。
第三，提高监督评价和整改效果，进一步强化管理效能。通过共同努力，银行监督体系有所改善，特别是内部审计的资源得到了大大增强，但还有些工作效果不尽理想，主要表现在整改落实不到位。我们发现，近年来一些外资银行暴露的风险事项，内审部门很多都曾提出了审计发现，但或是出现整改不完全，或是出现屡查屡犯，对此，各行要进一步完善整改机制和流程。一是高管层要重视，要亲自过问整改效果，要将整改有效性作为绩效考核内容；二是整改流程要完善，不能是谁干就谁落实整改，要明确条线主管对整改落实的主要责任，整改效果要有人监督和再评价；三是处罚手段要跟上，整改不到位的，除了在绩效考核中予以体现外，还要有更进一步的处罚手段，对屡错不改的行为要施以重拳；四是内审权威性要加强，在确保内审独立性、权威性、客观性等方面要多做工作，要给予内审部门足够的权限，使其发挥更大的效能。
第四，提高世博金融服务水平，维护良好市场竞争秩序。当前，上海世博会已经进入常态运行阶段，世博金融服务总体表现良好。根据上海世博会主运行指挥部6月公布的“中国2010上海世博会窗口服务满意度调查”，金融服务的总体满意度为85.81 分，位居全市范围各类窗口服务满意度首位。2010年上半年，我局受理外资银行各类信访事项131件，同比下降43.5％。反映出上海外资银行在世博金融服务工作中的良好表现。
所谓“行百里者半九十”，我们要继续保持在世博服务中的领先地位。在下半年的工作中，一是要注重改进落实，不断提升服务质量。我们上半年曾对外资银行世博金融服务进行过暗访，总体效果令人满意，银行对发现的问题也及时作了整改。希望各行持续做好窗口服务工作，充实一线服务力量、合理调配网点资源，进一步提高窗口服务效能和客户满意度。二是要不断开拓创新，完善发展模式，使高质量的金融服务得以“常态化、标准化、可持续化”。三是要继续维护好良好竞争秩序，提升外资银行整体形象。要坚持杜绝当前市场上已有苗头的“高息揽存”现象，严格执行国家有关利率管理规定；认真执行住房按揭贷款的各项要求，特别是在中介返点问题上，各行一定要“齐步走”，禁止“打擦边球”。
第五，提高创新能力，在管理、产品和金融服务方面更好地搭建业务平台。创新是外资银行历来的强项和立足之本，后危机期间，各行在这方面要继续保持激情和活力。一是管理创新，要将国际银行业的先进经营管理理念，同中国本地风险管理要求结合起来，在组织体系、管理手段、方法运用上寻求创新，找到适合本地外资银行发展的最佳途径。二是服务创新，一些外资银行在船舶融资、衍生品业务等方面拥有一定经验，要积极参与和推动相关金融服务的创新，支持上海“两个中心”的建设，也为自身寻求新的盈利增长点。三是产品创新，近年来外资银行推出的金融产品很多都是从境外引入的，本地研发不多，这方面希望各行能下些功夫，加大开发设计本地产品的力度，特别是要在扎实做好市场需求分析的基础上，设计符合本地金融消费者消费习惯、风险承受力的产品。
各位董事长、行长，面对近年来极为复杂的经济金融形势，我们要强化和完善好自身机制建设，增强对于复杂形势的分析研判能力，顺应宏观政策和环境，强化内部风险管控，促进各项业务持续稳健发展。
谢谢大家！
