荆州市人民政府批转人行荆州中心支行关于荆州市2008年货币信贷工作指导的意见
（荆政发〔2008〕8号）
各县、市、区人民政府，荆州开发区，市政府有关部门：
现将人行荆州市中心支行提出的《荆州市2008年货币信贷工作指导意见》批转给你们，请认真贯彻执行。
二○○八年二月四日
荆州市2008年货币信贷工作指导意见
市人民政府：
2008年是全面贯彻落实党的十七大精神的第一年，也是改革开放30周年。为全面贯彻落实全国经济工作会议精神，落实金融工作的要求和任务，努力支持荆州经济又好又快发展，2008年全市货币信贷工作的总体目标是：全市信用投放与地方经济发展有效匹配，全年各项存款计划增长11-13%，各项贷款计划增长15%以上；a级以上信用企业贷款满足率达100%，其他企业贷款满足率不低于20%；支持新农村建设有新的突破，争取做到一县（市）有一样板、一县（市）有一叫得响的信贷创新品种，有2-3家信用社获得中央银行专项票据兑付，村镇投入总量增长高于农村经济增长4个百分点；下岗失业人员贷款余额达到1500万元，助学贷款有新的突破；积极支持和推动直接融资，累计融资额较上年增长10%；人民银行再贷款累放超过10亿元，并在加强再贷款管理上有所创新。为实现上述目标，现结合荆州实际，提出如下指导意见：
一、准确理解国家宏观调控意图，紧密结合地方经济发展实际，合理控制信贷投放节奏
要准确理解国家实行从紧的货币政策，严格落实房贷新政，规范征信管理和信贷风险报备制度，防止区域性通货膨胀发生；要从严限制对高耗能、高污染和低水平重复建设项目的贷款，做到节能步调统一，环保信息共享，项目推荐审贷一致，确保地方经济在好中稳健发展；金融机构，特别是地方中小法人金融机构，要合理安排信贷投放的总量和节奏，努力改变过去垒大户，片面关注大项目和年初突击集中放款的习惯，全年均衡放款，努力实现金融资源的均衡配置。
在实施从紧货币政策的同时，要充分发挥信贷政策在促进经济结构调整中的积极作用，要加强对中小企业、自主创新、节能环保以及扩大就业等方面的信贷支持，切实加大对“三农”的信贷投入，促进经济发展方式转变。
二、加大信贷支农力度，形成金融整体合力，最大限度地支持“三农”发展
各金融机构要把信贷投入重点放在支持建设社会主义新农村上，根据农村区域资源特点，因地制宜，培育信贷载体，加大对农业产业化经营企业、农户生产和粮棉油收购企业、科技农业、农业科研和新技术推广机构的信贷投入。同时加大对城乡一体化、农村电网、农田水利、农业综合开发等方面的投放力度，促进农村基础条件的改善。农村信用社要继续发挥支农主力军的作用，在发展小额农贷的同时，积极探索大额农贷，确保新增贷款的70％用于支持农业发展。农业发展银行要在做好粮棉油收购、储备、调销贷款供应和管理的基础上，加大对农业产业化龙头企业的支持力度，积极开办农村基础设施建设贷款、农业综合开发贷款和农业生产资料贷款业务，积极推进现代农业发展。农业银行要在推进股份制改革的同时，积极探索创新符合农民消费特点的消费信贷品种，适当增加农户购置生活用品、建房、住房装修、婚丧嫁娶等消费信贷新业务，扩大农村消费信贷支持对象和范围，合理确定符合农民消费特点的期限和额度设置、还款方式和利率定价方式。要规范新型农村金融机构的扩大试点，鼓励金融租赁公司、信托公司等非银行金融机构到县市区开展业务，积极探索商业性保险公司到农村设立机构，放宽小额支农贷款机构的限制，建立多层次、多主体的支农金融体系。要积极推广支农信贷品种创新，切实缓解“三农”经济的融资瓶颈，在逐步完善“仓单质押、林权抵押、循环贷款、转授贷款”等信贷品种的同时，今年要重点推广以下三个信贷品种，即推广大额农贷信贷品种，促进传统农业向规范化、产业化、市场化转变；推广“协会十农户十银行”信贷品种，推动养殖户、种植户逐渐形成规模；推广 “政府＋社区＋银行＋创业者”的“ 百姓创家业”信贷支持模式，支持就业再就业工程。
三、夯实金融服务平台，突出信贷服务创新，突破性的支持中小企业成长
一是搭建服务企业平台。要搭建银企对接平台，继续开展以金融服务县市行、支持满园工程、支持农业产业化龙头企业为主要内容的银企对接活动和a级信用企业培训活动，加强银企信息沟通，强化银企对接的透明度、影响力和实效性；搭建中小金融机构的伸展平台，积极鼓励金融机构向下延伸和拓展，出台优惠政策，鼓励城市商业银行向下设点，村镇银行尽快落户，邮政银行开办试点和民间金融组织的规范运行，适应县域经济特别是中小企业对金融的多方需求；搭建外来银行落户平台。要积极加强联系，创造环境，用招商引资的措施，引进大银行扎根荆州，支持荆州经济发展。二是创新融资业务品种。根据中小企业的特点和需求，积极探索推广设备按揭贷款、仓单质押、应收帐款质押、承诺贷款（企业书面承诺）、创业贷款、商铺租赁专项贷款、收购兼并专项贷款、包贷包收贷款；对经营管理规范、效益较好、守信用的企业，在足额有效保证的前提下，可对其尝试“客户综合授信”，甚至允许其在一定限额内办理“存款帐户透支业务”；适应中小企业资金分期回流的特点，开办整贷零偿贷款，通过一次贷款分期偿还的办法，减轻中小企业的还款负担；针对中小企业财务信息不透明、不利于监测的特点，可为中小企业好的项目或产品办理封闭贷款业务。 三是创新贷款保证方式，积极探索新的担保办法和方式，接受中小企业用无形资产（品牌、商标、专利）、集体土地使用权进行担保抵押。四是创新贷款管理手段。改变使用统一的信用等级评定标准的状况，制定符合中小企业金融服务特点和要求的信用等级新标准。对贴现、存单质押等低风险信贷业务及“包贷包收”等特殊业务品种，可突破正常的授信管理限制，采取及时增加授信的办法，随到随办，适应中小企业贷款需求旺、时间急、频率高的特点；在核定授信总量的前提下，放宽对分项授信之间相互调剂的限制，在确定中小企业的授信额度时，不仅将信用等级得分作为参考依据，还要充分考虑中小企业的现金流量、抵押物的抵押率等因素。对信用等级得分相对较低而现金流量较大、抵押率较低的中小企业可增加授信，对负债率低、产品技术含量高、确有市场潜力、内部管理好的中小企业，可适当放宽抵押和担保条件。五是要充分发挥法人金融机构优势，支持中小企业发展。荆州市商业银行，要突出自身信贷支持重点，进一步加大对中小企业的支持力度，确保新增贷款的80%投向中小企业；农村信用社要在支持“三农”的基础上，将20％的信贷资金用于支持小企业上。
四、稳步拓展个人信贷业务，加大对弱势群体的信贷扶持
各金融机构要以家庭为中心，为个人客户提供理财服务和消费金融产品。在防范信贷风险的前提下，积极开展住房、汽车消费和家电等耐用消费品个人信贷业务，适度发展个人生产经营信贷业务。积极推行“1＋2”的贷款模式，助推国家助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款工作，贷款人凭借国家机关和事业单位的工作人员的工资作担保，可申请发放国家助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款。
五、充分运用货币政策工具，履行好央行服务经济发展的职能
一是管好用活再贷款，为金融机构贯彻货币政策提供强有力后盾。力争今年对农村信用社支农再贷款累计发放达到10亿元以上。二是推行“飞行检查”，加强农村信用社改革央行票据发行后的季度检查与监测工作。要加强对农村信用社改革工作的检查与监督，督促其降低不良贷款，稳步提高资本充足率，使农村信用社成为真正能够适应农村经济发展的金融机构。三是加强存款准备金管理。掌握金融机构流动性状况，认真监测金融机构经营情况，做好分析反馈，促进其稳健经营。
六、深化金融生态建设，大力改善全市信用环境
一是继续开展信用社区创建活动。依托城镇社区平台，整合社区、社保、工商和金融等部门资源力量，将创建活动与推广小额担保贷款和小额贷款零售业务紧密结合起来，扶持创业和再就业，促进社区经济发展与和谐稳定。二是深入开展信用企业培植工作。通过政府主导，整合各部门力量，制定企业信用培植办法，完善企业信用工程建设的长效机制，使企业资信等级的质量与数量在2008年有明显提升。三是继续深化农村信用工程创建。坚持政府主导、农村信用社具体负责的创建模式，运用评级授信的方法，开展信用农户、信用村组和信用乡镇创建活动，推动农村信用工程建设向纵深发展。四是深化区域信用工程创建。继续争创全省“a级信用市州”和“最佳金融信用县市”，全面优化金融生态环境，从而实现区域综合信用指标的好转和大面积行政区域信用等级的提升。五是继续改善影响金融生态的相关环境。包括行政环境、司法环境、信用中介服务环境、金融内部环境等。
以上意见如无不妥，请批转执行。
中国人民银行荆州市中心支行
二oo八年一月十六日
二oo八年一月十六日
