中国保险监督管理委员会辽宁监管局关于2009年三季度辽宁保险中介市场及保险中介从业资格考试有关情况的通报
（辽保监办发〔2009〕89号）
各保险公司省分公司，各保险专业中介机构，省及各市保险行业协会：
现将2009年三季度全省保险中介市场及保险中介从业资格考试有关情况通报如下：
一、基本情况
（一）保险中介市场运行情况
1、保险中介市场主体情况。截至2009年9月30日，全辖共有保险专业中介法人机构110家，同比减少9家。其中，保险专业代理机构98家，同比减少8家；保险经纪机构4家，同比未发生变化；保险公估机构8家，同比减少1家。共有保险专业中介分支机构134家，同比减少5家。其中，保险专业代理分支机构120家，同比减少7家；保险经纪分支机构11家，同比未发生变化；保险公估分支机构3家，同比增加2家。保险兼业代理机构6，137家，同比增加1，755家。其中，银行类4，275家，邮政类1，183家，其他类机构679家。
2、保险中介业务发展情况。截至2009年9月30日，全辖保险中介渠道共实现保费收入191.3亿元，同比减少8.1%，约占本辖区总保费收入的71.9％，同比下降4.6个百分点。其中，保险专业代理机构实现代理保费收入6.5亿元，同比减少7.9%，占全辖保费收入的2.4%，同比减少0.2个百分点；保险经纪法人机构实现经纪保费收入535.8万元，同比减少86%。保险兼业代理机构实现代理保费收入90.8亿元，同比减少19.6%，占全辖保费收入的34.1%，同比减少7.4个百分点。保险营销员共实现代理保费收入94亿元，同比增长7.3%，占全辖保费收入的35.3%，同比增加3.1个百分点。此外，保险公估机构累计结案6，896件，同比增长7.6%，累计估损11，470万元（全部为财产险业务），同比增长45.4%。
3、保险专业中介机构经营状况。截至2009年9月30日，全辖保险专业中介机构共实现营业收入9，621万元，同比减少10.1%，行业总体亏损625万元，同比增加377.6万元。据统计，共有24家保险专业中介机构实现盈利，仅占机构总数的21.8%。其中，保险专业代理机构实现营业收入9，021.1万元，同比减少7.5%，亏损498万元，有21家机构实现盈利；保险经纪机构实现营业收入75.6万元，同比减少83.9%，经营盈利5.1万元，有2家机构实现盈利；保险公估机构实现营业收入524.3万元，同比增长18.8%，经营亏损132.1万元，有1家机构实现盈利。
4、保险中介从业队伍情况。截至2009年9月30日，全辖共有保险中介从业人员86，945人，同比增加4.9%。其中，保险营销员共有81，419人，同比增加5.8%（其中，寿险营销员71，901人，同比增加2.8%；产险营销员9，518人，同比增加36.6%）；保险专业代理机构从业人员5，373人，同比减少7.3%，持证人员为4，764人，持证率为88.7%；保险经纪机构从业人员24人，同比增加3人，持证人员为12人，持证率为50%；保险公估机构从业人员129人，同比减少10人，持证人员为93人，持证率为72.1%。
（二）保险中介从业人员资格考试情况
2009年三季度，全辖共有28，921人报名参加从业资格考试，同比减少7.2%；参考人数26，181人，同比减少13.9%；及格人数15，390人，同比减少12.8%；及格率为58.8%，同比下降2.5个百分点；作弊人数34人，占参考人数的0.1%，与去年同期基本持平。从报名人数来看，平安人寿辽宁分公司、中国人寿辽宁省分公司和新华人寿辽宁分公司等3家机构考生人数占全部报名人数的55.1%；从考试及格率来看，有12家保险机构的考试及格率在60%以上，占参考机构总数的三分之一，其中，太平人寿辽宁分公司和平安人寿辽宁分公司的考试通过率较高，分别达到67.1%和66.8%；从考试作弊人数来看，平安人寿辽宁分公司和中国人寿辽宁省分公司的作弊人数相对较多，分别达到14人和4人，大地产险辽宁分公司和英大泰和人寿辽宁分公司考生作弊人数占参考人数比例较高，分别达到1%和0.7%。
同期，保险经纪资格考试参考人数为9人，及格人数为7人，及格率为77.8%；保险公估资格考试参考人数为62人，及格人数为27人，及格率为43.5%；农村保险营销员资格考试参考人数为595人，及格人数为476人，及格率为80%。
二、存在问题
（一）保险机构中介业务违法违规问题较为突出
通过保险机构自查和监管部门现场检查发现，目前保险机构中介业务管理违规问题较为突出。一是中介业务数据失真问题比较严重。主要体现在中介渠道实现的保费、手续费数据失真，直销业务转代理等行为频繁发生；二是保险机构通过中间渠道套取资金行为严重。个别保险机构通过虚列中介渠道营业、管理费用，虚假批退、虚假注销和作废保单、保费不入账等形式违规套取资金；三是中介业务管理责任尚未落实。保险机构中介业务管理粗放、财务管理混乱，保险机构与代理机构之间的代理合同内容不规范，合同流于形式，管理疏于防范。保险机构中介业务相关费用管理制度不完善，财务审核不严格，为保险机构中介业务违规行为的发生留下了严重隐患。
（二）中介机构违规经营问题屡禁不止
从前期现场检查和信访投诉处理情况看，一些机构依法经营意识不强，违规经营问题比较突出，严重影响了保险中介市场秩序。一是违规联合作案问题突出。经检查发现个别保险机构与保险中介机构联合作案，通过虚列营业费用、虚列业务员佣金、虚开保险中介服务统一发票等手段协助保险机构套取资金，这一问题已呈现关联性和隐蔽性的特点，直接影响了保险市场的规范有序发展。二是监管制度贯彻执行不到位。经检查发现保险专业中介机构仍存在未按规定向所属业务人员发放《保险代理（经纪、公估）从业人员执业证书》（以下简称《执业证书》），未按规定制作并使用《客户告知书》，接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款，变更经营场所未按规定履行报告手续等违反监管政策的行为。三是业务财务管理不规范。在业务管理方面，个别保险专业代理机构存在代理业务档案不完整问题，个别保险经纪机构存在缺少经纪业务明细资料问题，个别保险公估机构存在公估报告不完整问题；在财务管理方面，存在佣金收入确认未附业务结算表、佣金结算方式不规范和会计科目使用不规范等问题。
（三）中介从业资格管理工作有待加强
一是虚增保险营销人力问题突出。个别保险机构通过恶意盗用、租用、借用《保险代理从业人员基本资格证书》（以下简称《资格证书》）等行为虚增保险营销人力问题突出，直接影响了保险中介业务数据的真实性，同时极易引发违规列支手续费风险、经济法律纠纷风险与保险机构内部管控风险。二是扣押《资格证书》行为频繁发生。个别保险机构以方便管理为理由，随意扣押保险营销员《资格证书》，并且在保险营销员正常离司时不及时办理展业证注销等离司手续，直接影响保险营销员的正常流动和到期换证，已引发了多起投诉纠纷。三是协会考试管理工作仍需加强。个别协会考试管理人员对相关的考试政策法规理解和执行不到位，缺乏统一的执行标准和操作流程，防范替考等监考技能较差，服务规范程度较低，急需加强统一培训。
三、有关要求
（一）开展自查自纠工作，规范中介业务经营行为
一是要深入宣传，加强学习。各保险公司省分公司要采取专题会议等多种形式深入宣传、学习和贯彻中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（以下简称《处罚办法》）文件精神，确保文件精神贯彻落实到基层公司和一线工作人员。二是要自查自纠，积极整改。各保险公司省分公司要在11月底之前完成中介业务自查自纠工作，主动查找业务经营过程中的问题，对照《处罚办法》和自查发现的问题，认真分析问题产生的原因，并采取有针对性的整改措施，切实做到边查边改。三是要完善制度，落实责任。各保险公司省分公司要针对现有内控制度着手进行废、改、立工作，不断提高内控制度的有效性和执行力，建立健全合法、科学、有效的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。同时要建立健全中介业务管理责任制，明确各级机构的具体责任人。四是今后一段时期，辽宁保监局将坚持“突出重点、防范风险、标本兼治、突出治本、联合监管、严厉查处”的工作原则，不断完善工作机制，以保险机构中介业务合规性检查为重点，严厉打击保险机构与保险中介机构相互串通、共同违法违规行为，确保保险机构中介业务监管见实效，积极促进保险业健康发展。
（二）坚持依法合规经营，杜绝违法违规行为发生
一是各保险专业中介机构要以新《保险法》的颁布实施和一系列保险中介监管法规的修订完善为契机，不断深入学习保险中介相关法律法规，提升依法合规经营意识，树立长期可持续经营理念，严格约束经营行为，自觉维护市场秩序，坚决杜绝虚列营业费用、虚列业务员佣金和虚开保险中介统一发票等违规行为的发生。二是要加强业务财务内控管理，严格遵守保险中介相关法律法规，深入落实《保险专业中介机构财务、业务管理指引》，履行业务人员《执业证书》和《客户告知书》管理职责，全面规范经营管理行为，提高防范经营管理风险水平。三是辽宁保监局将加大现场检查力度，继续以财务业务数据真实性为重点，严肃查处保险中介违法违规行为，并适时开展保险中介监管制度贯彻落实情况专项巡查，确保保险中介监管制度的贯彻执行到位。对于屡查屡犯、屡禁不改的机构和相关责任人，将依法进行严厉查处。
（三）规范从业资格管理，强化从业人员管理工作
一是各保险机构要认真开展保险营销人力的清理核查工作，及时清退非正常途径办理入司的保险营销人员，确保保险营销人力数据和中介业务数据的真实有效，切实防范由此引发的风险隐患。二是各保险机构要规范《资格证书》管理工作，要将《资格证书》发放到保险营销员个人，严禁以任何形式扣押《资格证书》，要积极协助指导保险营销员办理《资格证书》到期换发工作；要及时为离司保险营销员办理展业证注销、单证保费回收等相关手续。三是辽宁省保险行业协会要适时组织开展保险中介从业资格考试管理培训工作，对各协会秘书长、考试管理人员和考点监考人员进行考试管理政策法规、操作流程、监考技能、服务规范和档案管理等方面的培训，提高协会考试管理工作人员的政策水平、服务意识和责任意识。
特此通报。
附件：1、2009年三季度辽宁保监局注销保险中介业务
经营许可证一览表
2、2009年三季度辽宁保监局辖区保险代理从业
人员基本资格考试情况统计表
附件1：
2009年三季度辽宁保监局注销保险中介
业务经营许可证一览表
序号 | 机构名称 | 注销原因 |
1 | 鞍山恒安久泰保险代理有限公司 | 自行解散 |
2 | 沈阳保德保险代理有限公司 | |
3 | 锦州金山保险代理有限公司 | |
4 | 辽宁方圆保险代理有限公司 | |
5 | 盖州嘉盛保险代理有限公司营口经济技术开发区分公司 | |
6 | 辽宁万通保险代理有限公司朝阳分公司 | |
7 | 辽宁万通保险代理有限公司抚顺第一分公司 | |
8 | 辽宁万通保险代理有限公司新民分公司 | |
9 | 辽宁万通保险代理有限公司法库分公司 | |
10 | 辽宁方圆保险代理有限公司铁岭分公司 | |
11 | 辽宁人安和保险代理有限公司康平分公司 | |
12 | 辽宁鹏喻保险代理有限公司鞍山分公司 |
附件2：
2009年三季度辽宁保监局辖区保险代理从业人员
基本资格考试情况统计表
统计对象：报考公司
统计期间：2009年7-9月
序号 | 机构名称 | 报名人数 | 参考人数 | 参考率 | 通过人数 | 通过率 | 作弊人数 | 作弊率 |
1 | 国泰人寿 | 35 | 33 | 94.29% | 30 | 90.91% | 0 | 0.00% |
2 | 金盛人寿 | 93 | 86 | 92.47% | 66 | 76.74% | 0 | 0.00% |
3 | 中英人寿 | 43 | 38 | 88.37% | 26 | 68.42% | 0 | 0.00% |
4 | 太平人寿 | 1，238 | 1，157 | 93.46% | 776 | 67.07% | 1 | 0.09% |
5 | 平安人寿 | 6，366 | 5，639 | 88.58% | 3，765 | 66.77% | 14 | 0.25% |
6 | 合众人寿 | 114 | 107 | 93.86% | 71 | 66.36% | 0 | 0.00% |
7 | 幸福人寿 | 113 | 110 | 97.35% | 71 | 64.55% | 0 | 0.00% |
8 | 人保健康 | 205 | 186 | 90.73% | 120 | 64.52% | 0 | 0.00% |
9 | 华泰产险 | 79 | 74 | 93.67% | 47 | 63.51% | 0 | 0.00% |
10 | 恒安标准 | 368 | 319 | 86.68% | 197 | 61.76% | 0 | 0.00% |
11 | 人保产险 | 497 | 367 | 73.84% | 225 | 61.31% | 0 | 0.00% |
12 | 天安产险 | 71 | 68 | 95.77% | 41 | 60.29% | 0 | 0.00% |
13 | 人保寿险 | 1，514 | 1，372 | 90.62% | 823 | 59.99% | 0 | 0.00% |
14 | 嘉禾人寿 | 265 | 247 | 93.21% | 147 | 59.51% | 0 | 0.00% |
15 | 中国人寿 | 6，078 | 5，632 | 92.66% | 3，307 | 58.72% | 4 | 0.07% |
16 | 泰康人寿 | 2，689 | 2，441 | 90.78% | 1，377 | 56.41% | 1 | 0.04% |
17 | 太平洋产险 | 39 | 39 | 100.00% | 22 | 56.41% | 0 | 0.00% |
18 | 阳光产险 | 160 | 142 | 88.75% | 79 | 55.63% | 0 | 0.00% |
19 | 阳光人寿 | 195 | 178 | 91.28% | 99 | 55.62% | 0 | 0.00% |
20 | 中意人寿 | 117 | 110 | 94.02% | 61 | 55.45% | 0 | 0.00% |
序号 | 公司名称 | 报考人数 | 参考人数 | 参考率 | 及格人数 | 及格率 | 作弊人数 | 作弊率 |
21 | 中美大都会 | 287 | 255 | 88.85% | 140 | 54.90% | 0 | 0.00% |
22 | 生命人寿 | 847 | 776 | 91.62% | 422 | 54.38% | 3 | 0.39% |
23 | 新华人寿 | 3，422 | 3，091 | 90.33% | 1，616 | 52.28% | 3 | 0.10% |
24 | 民生人寿 | 1，554 | 1，390 | 89.45% | 725 | 52.16% | 0 | 0.00% |
25 | 首创安泰 | 116 | 104 | 89.66% | 54 | 51.92% | 0 | 0.00% |
26 | 社会报名 | 1，115 | 1，053 | 94.44% | 546 | 51.85% | 3 | 0.28% |
27 | 英大泰和 | 161 | 135 | 83.85% | 68 | 50.37% | 1 | 0.74% |
28 | 太平洋人寿 | 534 | 475 | 88.95% | 238 | 50.11% | 3 | 0.63% |
29 | 华安财险 | 12 | 12 | 100.00% | 6 | 50.00% | 0 | 0.00% |
30 | 平安产险 | 40 | 38 | 95.00% | 18 | 47.37% | 0 | 0.00% |
31 | 中华联合 | 196 | 182 | 92.86% | 83 | 45.60% | 0 | 0.00% |
32 | 安华农业 | 7 | 7 | 100.00% | 3 | 42.86% | 0 | 0.00% |
33 | 大地产险 | 109 | 96 | 88.07% | 41 | 42.71% | 1 | 1.04% |
34 | 专业代理 | 27 | 26 | 96.30% | 11 | 42.31% | 0 | 0.00% |
35 | 兼业代理 | 194 | 188 | 96.91% | 67 | 35.64% | 0 | 0.00% |
36 | 安邦财险 | 21 | 8 | 38.10% | 2 | 25.00% | 0 | 0.00% |
合计 | 28，921 | 26，181 | 90.53% | 15，390 | 58.78% | 34 | 0.13% | |
注：按及格率从高至低排列。
