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读书时，工行在本人不知情的情况下，与学校合作，为我办理了一张信用卡，没有刷卡记录，毕业后，未曾用过，可是，由于未交年费，造成逾期33次，如今买房，找建行贷款，由于有逾期记录，建行不予我批贷，工行愿意替我开具非恶意欠款证明，建行要上浮20利率，这些问题，我该如何处理！