国家助学贷款政策实施十几年来，已帮助成千上万家庭经济困难学子圆了大学梦。随着今年还贷高峰期到来，大学毕业生拖欠助学贷款的情况再次频遭曝光，部分地区国家助学贷款违约率居高不下。如何构建完善的信用体系、破解国家助学贷款违约风险?如何让青年学子增强诚信意识、珍视自己的“经济身份证”?
据国家开发银行相关负责人表示，作为政府开发性金融机构，国开行从2005年开始办理助学贷款业务，截至去年已覆盖全国25个省份，近2000个县区，约3000所院校，已累计发放助学贷款超过500亿元，支持学生上千万人次。其中，超过80%的贷款发放至19个欠发达的中西部省份。家庭经济困难学生只要能够出具父母低保证、残疾证等证明，或乡镇政府盖章的证明，都能申领到助学贷款，基本实现了“应贷尽贷”。
部分学子变成老赖
然而，“好借好还”的美德在部分大学毕业生身上并未得到传承。据介绍，截至2014年3月底，国开行助学贷款逾期本息达1.6亿元。
欠贷引起的诉讼案件也不在少数。据上海市杨浦区人民法院通报，近年来个人助学贷款纠纷案呈上升趋势，仅2014年1月到7月该院就受理助学贷款纠纷案件770起。据介绍，杨浦区内有复旦、同济、财大等多所名校，拖欠助学贷款的老赖中有不少都曾是名校学霸。
设立档案倒逼诚信
专家认为，国家助学贷款之所以存在如此高的违约率原因有多个方面，其中一部分原因是大学生就业初期还款能力弱，但最本质的原因是个人信用制度不健全。
他们认为，市场经济是信用经济，个人信用记录是居民的“经济身份证”，提高大学毕业生的诚信意识，不仅需要加强诚信教育，同时还需在此基础上建立健全大学生诚信档案或个人信用记录建设，设置诚信黑名单，完善失信惩罚机制，让违约代价看得见。
业内人士表示，法律惩治恶意欠款，还需要高校担负起责任来。学校应当做好档案记录以及与金融机构的信息交换工作，在第一时间将借款学生学籍变动信息告知银行，并将其贷款情况载入学生个人档案。而作为银行，要加强贷后监管工作，对贷款学生的学籍情况，要及时跟踪，尤其是对临近毕业的贷款学生，应主动与所在学校取得联系，掌握其毕业后的就业情况，及时督促贷款学生尽快办理归还贷款的确认手续，必要时可以通过法院诉讼，确保金融债权实现。
社会学专家认为，我国的信用体系也在逐步建设中，未来应在全国统一设立大学生“诚信档案”，完善大学生个人信用体系，并使其真正发挥作用。同时，对无力还款的学生要在一定程度上放松还款政策，并引导学生树立正确的就业观，让毕业生逐渐具备偿还能力。对恶意欠款的学生则要增加违约成本，加大处罚力度，倒逼诚信建设，让其珍视个体“经济身份证”。
