民间借贷案例—15007—非法集资
案例导读：民间借贷与非法集资有明确的界限，但被集资者有时难于区分。虽然“新民间借贷司法解释”的出台，给了民间借贷一个相当宽松的发展环境，但如果把握不好“度”或产生邪念，很可能走上非法集资的犯罪道路。什么买卖都不如集资来钱快，但要命、要自由、还是要钱可得事前想清楚。
案情简介【参裁判文书（2011）湘高法刑二终字第60号】
2008年10月，甲控制的A公司以竞标方式取得了“环湖房地产项目”的整体开发权。随后，筹集项目启动资金，甲向银行贷款4000万元。2008年11月，为了加速项目开发进度，甲开始在当地报纸、电视台等媒体上以大量广告虚假宣传“环湖”房地产项目的投资价值。同时，甲决定以A公司名义，依托“环湖房地产项目”，通过《关于参与“环湖”开发项目协议书》的形式，以月回报1.67％为诱饵，向社会不特定公众借款。项目一期工程竣工后，大量楼盘滞销。为了最大量地集资，甲不顾自身兑付能力，反复多次提高A公司的集资利率，最终将集资利率从月息1.67％逐渐提高至10％。为维系资金链，甲隐瞒项目亏损的事实，并用集资款继续投入广告宣传，扰乱公众视听。
经调查，甲募集了约30亿资金，只有5亿用在了“环湖项目”的开发上，剩余资金大部分被甲隐藏或转移。最后资金链断裂，检察院以集资诈骗罪提起公诉，甲辩称自己的集资行为系民间借贷，所借款项待“环湖项目”落成后即能偿还。
法院认为
甲在一期工程滞销后，不顾自身偿还能力，仍利用广告、提高利息等欺骗手段向不特定公众募集资金，且募集来的大部分资金并没有按约定用途使用，而是被隐藏和转移。足以认定甲非法占有为目的，以高额利息为诱饵，使用诈骗方法面向社会公众非法集资，其行为已构成集资诈骗罪。且甲集资诈骗数额特别巨大，造成被集资户大量财产损失，既严重破坏国家金融管理秩序，又严重侵犯公民财产权，并且严重影响当地社会稳定，罪行极其严重，应依法惩处。
律师评析
1、民间借贷和非法集资的区别。首先，非法集资需同时具备“四个条件”：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内还本付息；向社会不特定对象吸收资金（个人向30人以上吸收存款，单位向150 人以上吸收存款）。而“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集资。民间借贷经常发生，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要谁批准，也就没有“非法集资”一说。但是，如果通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款，如果还想非法占有，那就是集资诈骗。
2、甲控制下的A公司从项目启动时就开始贷款，足以表明其资金流动性是不足的。其后，在一期工程滞销之后，不但没有采取措施以避免损失扩大，反而变本加厉地向公众集资，其行为有悖于常理。祸越闯越大！
3、甲募集了30亿的资金，只有5亿投到了“环湖项目”里，其他资金不知去向。这足以证明“环湖项目”只是一个幌子，“捞钱”才是甲的真正目的。其实也不排除甲本来是想把项目做好然后大赚一笔的可能性，但到后来欠的钱越来越多，多到还不起，便“一不做二不休”，决定先把钱骗到手，然后跑路。不管原来的动机如何，现在已经覆水难收啦。集资来钱快可进去的也快呀！
4、所谓“可怜之人必有可恨之处”，今日有此因明日必有此果。月利息百分10%，是同期银行贷款利率的20倍！这也能信？那得是什么样的买卖啊？骗人因为钱，被骗也因为钱。害人和被害都是因为贪心，还是古人聪明“不贪为宝”！现代人读书10多年算是少的。非常可悲！！！
5、公安部门又开始集中打击“地下钱庄”啦。地下钱庄可以威胁到国家金融安全，还可以成为腐败分子的工具。有汉奸要集资搞垮国家金融，资敌大打货币战争。善良的人们可别被利用呦！阶级斗争熄灭了吗？
名词解释
非法集资：指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
法规速递
《中华人民共和国刑法》
第176条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
第192条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
（PS:2014年10月，全国大常委会27日审议的刑法修正案（九）草案中拟取消集资诈骗罪死刑罪名）
