法邦网—法律名人谈

法邦网： 各位网友大家好！欢迎做客《法律名人谈》，我是本期的主持人崔颖。今天我们很荣幸请到广东凌信律师事务所的杨杰律师，杨杰律师您好，欢迎您做客《法律名人谈》，先跟大家打声招呼吧。

杨杰律师： 主持人好，网友好！很荣幸再次来到《法律名人谈》这个平台跟大家分享和讨论法律问题。

法邦网： 2012年，方某向出借人黄某借款19.9万，担保人为方某的丈夫，同时方某还以其名下的丰田牌小轿车向黄某抵押，并办理了抵押登记。后方某偿还5万元，还欠黄某14.9万。黄某多次索要无果后向法院起诉。首先请问杨律师，方某借款，其丈夫为其充当保证人，在法律上，配偶可以充当保证人吗？保证人有哪些限制条件呢？

杨杰律师： 《中华人民共和国担保法》第八条、第九条对国家机关和学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的保证人资格有明文法律限制，没有对个人的保证人资格作出限制。但保证人的权利义务是基于保证合同产生的，所以保证人必须是具有订立保证合同资格的合格当事人，即完全民事行为能力人。所以，如果方某的丈夫是完全民事行为能力人，在债权人同意的情况下，他可以充当方某的保证人。

法邦网： 通过您的回答，我们了解了作为保证人的限制条件。那么，方某以其丰田牌小轿车作抵押，并办理了抵押登记。抵押登记是抵押权成立的必备条件吗？

杨杰律师： 对抵押权之登记效力的主张，有登记要件主义和登记对抗主义两种。依照物权法规定，以建筑物和其他土地附着物；建设用地使用权；以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等土地承包经营权；正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时发生效力。以生产设备、原材料、半成品、产品；交通运输工具或者正在建造的船舶、飞行器抵押的，交通工具抵押实行登记对抗制，不登记不影响合同效力。因此，以小轿车交通工具作为抵押，抵押权自抵押合同生效时设立，未经抵押登记，不得对抗善意第三人，抵押登记不是抵押权成立的必备条件。但为了保障债权，应当依法办理抵押登记以获得优先受偿权。

法邦网： 通过杨律师的回答，我们知道了，车辆抵押应当办理抵押登记。抵押登记有何法律效力呢？

杨杰律师： 对于汽车来说，未经抵押登记的抵押权不能对抗善意第三人。所谓不能对抗善意第三人是指抵押权虽然设立了，但对于不知情的第三人来说，该抵押权对其不产生约束力。也就是说，没经过抵押登记的汽车抵押权如果遇上不知情第三人的普通债权，对汽车变卖后的价款处于同一清偿顺序，没有优先受偿的权利。所以，对于汽车来说，抵押登记的意义在于可以对抗善意第三人，即具有完整的担保物权效力，这样更有利于债权的保护。

法邦网： 如果债务人不能偿还债务，保证人、抵押人如何承担担保责任？清偿债务的先后顺序是怎样的？请杨律师为我们解答一下。

杨杰律师： 如果债务人不能偿还债务，保证人将以其名下不特定的所有财产为限，对无法偿还的债务承担责任，这是一种无限责任。抵押人将以抵押物变卖的价值为限，对无法偿还的债务承担责任，这是一种有限责任。保证和抵押的清偿顺序有约定按照约定，在没有约定的情况下，清偿顺序根据抵押物是否债权人提供，分成两种情况：如果抵押物是债务人提供的，那么债权人应该先就该物的担保实现债权；如果抵押物是第三人提供的，那么债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。

　　另外值得一提的是，同一债权在既有保证又有物的担保的情况下，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。如果债权人放弃物的担保，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。但是在物的担保合同被确认无效或者被撤销，或者担保物因不可抗力的原因灭失且没有代位物的情况下，保证人仍应当按照合同约定承担保证责任。

　　以上构成了保证和抵押之间比较完整的关系。

法邦网： 黄某多次讨要欠款无果后，向法院起诉请求判决方某偿还本金14.9万。黄某并未请求对方支付利息，在原告方未请求支付利息的情况下，法院是否可以判决方某支付利息呢？

杨杰律师： 不可以。是否要求对方支付利息是黄某处分私权的体现，处分原则是民事诉讼中的一项基本原则，是属于当事人的一项权利，法院不能代黄某行使。

法邦网： 庭审中，双方对借款及抵押事实均予以认可，法院对于双方没有争议的事实还需要双方提交相关证据证明吗？请杨律师为我们解答一下。

杨杰律师： 对于债务人自认的欠款事实，法院可以不需要双方提交相关供证据证明，自认的事实应该在庭审笔录中详细记录。

法邦网： 经法院审理查明，方某曾经多次借款，存在多起债务。而方某的丰田车也已经被他人申请财产保全了，请问杨律师，财产保全的后果是什么？

杨杰律师： 财产保全的直接后果是限制当事人处分被保全财物，方式有查封、扣押、冻结或者法律规定的其他方法。根据人民法院执行规定，债务人（被执行人）为公民或其他组织，其全部或主要财产已被一个人民法院因执行确定金钱给付的生效法律文书而查封、扣押或冻结，无其他财产可供执行或其他财产不足清偿全部债务的，在被执行的财产被执行完毕前，对该被执行人已经取得金钱债权执行依据的其他债权人可以申请对被执行人的财产参与分配。但如果债务人是企业法人，且多份生效法律文书确定金钱给付内容的多个债权人分别对同一被执行人申请执行的、各债权人对执行标的物均无担保物权的，则按照执行法院采取执行措施的先后顺序受偿。被执行人为企业法人，其财产不足清偿全部债务的，可告知当事人依法申请被执行人破产。对参与被执行人财产的具体分配，应当由首先查封、扣押或冻结的法院主持进行。

法邦网： 方某的丰田轿车被他人申请财产保全，这种情况对黄某实现债权有影响吗？丰田车的抵押登记能否保障黄某实现抵押债权？

杨杰律师： 对丰田轿车进行财产保全只是限制了方某处分汽车的权利。黄某的抵押权是指对汽车变价款可以优先受偿。两者同为保障债权实现的方式，财产保全针对的是防止抵押物在争议解决前被处分，保全针对的是物本身。而抵押权针对的是物的价值，无论抵押物是否被处分，抵押权人都可以就抵押物的变价款优先受偿。所以，本案例中，财产保全对抵押权的实现没有影响。

法邦网： 为他人担保是存在风险的，如果债务人不能偿还债务，担保人就得偿还债务。担保人应该采取哪些措施来规避风险呢？

杨杰律师： 担保人即是承诺在债务人无法清偿到期债务的情况下，以自己所有财产对该笔债务承担无限责任的人。担保人的风险很大，所以在签订担保合同前应慎重，了解清楚借款人的经济状况，例如有无房产或者汽车、偿债能力、借款用途、还有人品等等情况。

　　此外，担保分成一般担保和连带责任担保，一般担保人具有先诉抗辩权，风险相对于连带责任担保人来说比较小。值得一提的是，一般担保必须在合同中作明确约定，否则在约定不明的情况下将被推定为连带责任担保。

　　在存在多个担保人的情况下，如果本身承担的份额小于等额承担的份额，可以要求内部约定清偿份额，以保护自身的权益。该份额虽然不能对抗债权人，但是在清偿债务后，可以就超出份额的清偿部分向其他担保人或者债务人追偿。

　　还有一个很重要的方式，那就是可以要求债务人提供反担保。

法邦网： 除了保证、抵押外，还有哪些担保方式？对于债权人来说，哪种担保方式更保险一些？请杨律师为我们解答一下。

杨杰律师： 还有定金、质押、留置。质押是指债权人占有动产、在债务人无法清偿债务的情况下，以该动产的变价款优先受偿的一种担保方式。留置并不是通过当事人之间的约定形成的，是一种法定权利。留置权行使的前提有三，一为债权人占有动产，二为债权已届清偿期期限，三为债权的发生与该动产有牵连关系。

　　综合各方面来说，抵押对债权的保障是比较有效率的。但各种担保方式有各自的优劣，债权人可以根据实际情况选择对保障债权最有效的担保方式。定金，预先给付，在双务合同中同时担保双方的权利，即交付定金的一方不履行债务的，丧失定金；而收受定金的一方不履行债务的，则应双倍返还定金。但定金合同属于实践合同，必须预先给付，单纯的约定并不能成立定金担保方式。质押，动产掌握在债权人手上，可以有效防止债务人处分动产，但是这种方式需要债权人保管动产，债权人需要承担因保管不当动产灭失的风险。保证，一方面保证人对债务承担无限责任，但是另一方面债权人不享有优先受偿的权利，保证对于债权人来说只是一般债权。留置权属于法定权利，不存在债权人选择的问题。抵押可以在不占有担保物的情况下对担保物的变价款享有优先受偿的权利，而且适用于动产、不动产。所以综合来说，抵押对债权人来说方便，而且能比较好地保障债权。

法邦网： 对于今天的话题，您还有什么要补充的吗？

杨杰律师： 在借贷越来越频繁的今天，保障债权实现的制度和方法还是比较完善的，债权人与债务人签订借款合同时可以充分选择实现债权的担保方式。关于实现债权的最优方案，大家可以上网搜索相关法条，也可以咨询律师，通过法律方法最大限度地保障自己的合法权益。

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