法邦网—法律名人谈

法邦网： 各位网友大家好！欢迎做客《法律名人谈》，我是本期的主持人马燕燕。今天我们很荣幸请到天津天一律师事务所的李铁燕律师，李律师您好，欢迎您做客《法律名人谈》，先跟大家打声招呼吧。

李铁燕律师： 主持人好！大家好！很高兴做客《法律名人谈》节目，和大家进行沟通和交流。

法邦网： 春节长假期间，全国都陷入了拥堵热潮，而春节长假过后，异地车险更是成为保险理赔的重头戏。请问李律师，车辆异地出险，车主是不是直接向保险公司报案就可以了，需不需要向交警部门报案呢？

李铁燕律师： 出险后，保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险公司。如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后,应在24小时内(不可抗力因素除外)向当地公安部门报案,同时在48小时内通知保险公司,并登报声明。因此，车主还是需要向交警部门报案的，以便对交通出险事故及时进行责任认定。

法邦网： 从李律师的回答中我们得知，如果车险比较严重，对于责任方无法认定的情况下，最好是向交警部门报案，等待交管部门的交通事故责任认定书。那么，这个交通事故责任认定书，一般多长时间能下达呢？

李铁燕律师： 法律规定：公安机关交通管理部门对经过勘验、检查现场的交通事故应当在勘查现场之日起10日内制作交通事故认定书。对需要进行检验、鉴定的，应当在检验、鉴定结果确定之日起5日内制作交通事故认定书。

法邦网： 事故责任认定书下达后，我们就能确定双方各自承担的份额。然后向保险公司办理理赔了。李律师，如果投保人没有在限定的时间内向保险公司报案，能不能凭交警部门给予的事故证明去向保险公司进行理赔呢？

李铁燕律师： 一般规定是出险后车主应48小时内通知保险公司，如果超过48小时还可以补报案，但可能会加扣免赔或者对无法确定的损失不赔。所以广大车主还是在遇到事故后尽快通知保险公司，避免遭受不必要的损失。

法邦网： 我们知道为了避免失去赔偿权利，及时向保险公司报案是一定要的。那么，李律师，您能给我们讲讲异地车险投保人向保险公司的理赔流程是怎么样的吗？

李铁燕律师： 车险的理赔流程主要分一下几步：

　　1、报案。投保人可以通过该保险公司的热线服务进行报案，这一异地车险理赔流程是必需要走的，这将关系到车主是否能够享受到理赔服务，报案时间的早晚，也直接影响理赔时间的快慢。

　　2、查勘、定损。离事故发生地就近的网点工作人员会进行查堪、定损，这是理赔环节的关键之处。

　　3、随后进行核价、核损。

　　4、投保人可再将相关理赔资料递交到该保险公司的网点，由网点工作人员将全部资料上传至车险理赔工作流管理系统中。

　　5、理赔人员在接收到这些材料后开始进行审查、理算、核赔。

　　6、投保人可以到就近网点领取赔款或是通过转账方式获得理赔款。

　　这就是完整的异地车险理赔流程，车主也只有在认真遵循这一流程时，才能更加快速的获得理赔，彻底摆脱理赔难的困境。

法邦网： 通过李律师的介绍，我们对异地车险理赔有了一个系统的了解。其中一个重要环节是定损。对于车辆损失数额，是如何确定的呢，是保险公司说多少就多少吗？（请律师介绍一下别的定损途径，例如物价局或者4s店）

李铁燕律师： 车辆损失险如何计算赔偿数额，根据投保时确定保险金额方式的不同而有不同的计算方法，具体分为以下两种情况：

　　（一）若投保时是按保险车辆的新车购置价确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问应参考：

　　1、发生全部损失时，在保险金额内计算赔偿，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿。

　　2、发生部分损失时，按实际修理费用计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

　　（二）若投保时按保险车辆的实际价值确定保险金额或协商确定保险金额的，解决车辆损失险如何计算的疑问可参照：

　　1、发生全部损失时，保险金额高于保险事故发生时保险车辆实际价值的，以保险事故发生时保险车辆的实际价值计算赔偿；保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆实际价值的，按保险金额计算赔偿。

　　2、发生部分损失时，按保险金额与投保时保险车辆的新车购置价的比例计算赔偿，但不得超过保险事故发生时保险车辆的实际价值。

法邦网： 如果物价局或者4s点定损与保险公司定损结果不一样，应以哪个为准？异地价格有落差又该怎么办？

李铁燕律师： 当定损数额出现差距时，实践中法院以物价局为准。

法邦网： 确定了定损核价，投保人是不是就能去保险公司领取保险金了呢？保险金是否可以到就近的保险公司领取呢？

李铁燕律师： 保险公司财务人员根据理赔人员理算后的金额，到修理厂维修，最终根据发生的票据在理赔额度内赔偿，由保险公司向车主指定的理赔账户划拨最终赔款。

法邦网： 对于投保人来说，只有钱拿到手了才算是得到赔偿。保险公司系统的理赔流程比较麻烦，耗时较长。而且由于身在外地，人生地不熟，加上行程紧张，部分车主在异地出险后选择“私了”节省时间。李律师，您觉得“私了”行为可取吗？

李铁燕律师： 异地车险中最为常见的问题,车主因为怕麻烦、担心人生地不熟等原因可能会选择私了,但一旦采用了这一处理方式,保险公司将会很难判定事故的责任,由此拒绝赔付。因此，还是谨慎选择私了。双方如果均同意私了,也最好能留下对方的联系方式,以免后续需要对方协助时联系不上。

法邦网： 车险投保人异地出险后选择私了后，保险公司还会予以理赔吗？

李铁燕律师： 如上所述，一旦采用了这一处理方式,保险公司将会很难判定事故的责任,由此拒绝赔付。

法邦网： 除了上面这些问题外，您认为异地车险理赔还有哪些常见问题，投保人在处理时需要注意什么？

李铁燕律师： 按照保险合同的规定保险金额可以按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价计，也可以按投保时车辆的折旧价计，所以投保人可以选择其中任意一种计价方式。因此，提醒大家根据自己的实际情况，选择对自己有利的保险品种。

法邦网： 对于今天的话题，您还有什么要补充的吗？

李铁燕律师： 除了上面谈到的几点事项外，我还想补充两点：

　　1、勿先修理再索赔　　

　　有的车主在出险后，会直接对车辆进行修理，然后按照实际修理费用要求保险公司赔偿。在实际操作过程中，这种情况很容易造成保险公司对修理项目和数额提出异议，导致被保险人要自行承担一部分修理费用。

　　2、哪定损哪修理　　

　　对于投保人前期已和查勘员确认按照4S店的维修 方式确定损失金额的，切莫到普通修理厂进行维修。因为4S店所需要的维修金额是高于普通修理厂的维修金额的，如果客户按照4S店的定损金额向普通修理厂支付维修费用，就相当于客户多支付了维修费用。索赔时，保险公司是按照客户实际选择的修理厂标准重新确认损 失金额，客户会承担不必要的损失。

法邦网： 打造高端访谈，解读民生焦点。《法律名人谈》栏目感谢各位网友的支持。再次感谢李铁燕律师的参与。在此，也希望您对我们节目提一些意见或者建议，以促进我们更好的为律师和公众服务。

李铁燕律师： 谢谢大家，谢谢主持人，能够为大家解决疑难困扰，也是我的荣幸。